BaFin a infligé une amende de 9,2 M€ à N26 pour des déclarations de blanchiment d'argent systématiquement tardives en 2022

En mai 2024, le régulateur financier allemand BaFin a annoncé une amende de 9,2 millions d'euros à l'encontre de N26 Bank AG, l'une des plus grandes banques numériques d'Europe. La BaFin a constaté qu'en 2022, la banque avait systématiquement soumis tardivement des déclarations de soupçon de blanchiment d'argent, manquant à son obligation de notifier sans délai la cellule de renseignement financier.

L'amende faisait suite à des années de surveillance en matière de LBC/FT entamée en 2021, lorsque la BaFin avait imposé une surveillance spéciale et plafonné la croissance du nombre de nouveaux clients de N26 après des faiblesses dans ses dispositifs de contrôle de la criminalité financière. La BaFin a indiqué que l'ordonnance de sanction de 2024 était définitive et exécutoire.

N26 a répondu avoir investi plus de 80 millions d'euros dans la prévention de la criminalité financière et amélioré ses processus de déclaration. À peu près à la même période, la BaFin a levé le plafond de croissance, permettant à la banque d'accueillir un nombre illimité de nouveaux clients à partir de juin 2024.

Une amende définitive de 9,2 millions d'euros infligée par la BaFin pour des déclarations de blanchiment d'argent systématiquement tardives en 2022, s'ajoutant aux restrictions antérieures sur la croissance du nombre de clients motivées par la LBC/FT.

Un retard systématique indique un processus de déclaration qui n'est ni doté des ressources ni conçu pour respecter les délais légaux, et non quelques erreurs humaines.

L'amende a été prononcée alors que la BaFin contrôlait encore la croissance de N26, de sorte que les défaillances de conformité ont directement entravé l'activité.

La promesse d'une néobanque est la rapidité ; l'exigence d'un régulateur est la promptitude — les deux doivent être conciliées avant le lancement, et non après les amendes.

Pour une fintech en forte croissance, le reporting réglementaire fait partie du produit ; un régulateur qui limite déjà votre croissance sanctionnera le prochain manquement, et chaque amende aggrave l'atteinte à la confiance.

La BaFin a publié l'amende le 21 mai 2024 et confirmé que l'ordonnance de sanction était définitive et exécutoire. Au cours de la même période, le régulateur a mis fin au plafond imposé en 2021 sur le nombre de clients, permettant à N26 d'accepter un nombre illimité de nouveaux clients à partir de juin 2024. N26 a déclaré avoir dépensé plus de 80 millions d'euros pour renforcer ses dispositifs de contrôle de la criminalité financière et poursuivre ses mesures correctives.