BaFin因N26在2022年系统性地延迟提交洗钱报告对其罚款920万欧元

2024年5月，德国金融监管机构BaFin宣布对欧洲最大的数字银行之一N26 Bank AG处以920万欧元罚款。BaFin发现，2022年该银行系统性地延迟提交可疑洗钱报告，违反了其及时通知金融情报单位的义务。

此次罚款正值多年反洗钱审查之后，审查始于2021年，当时BaFin对N26实施特别监管，并因其金融犯罪控制方面的弱点限制了新客户增长。BaFin表示，2024年的处罚令是最终且具有约束力的。

N26回应称，已投入超过8000万欧元用于金融犯罪预防，并改进了其报告流程。大约在同一时间，BaFin取消了增长上限，使该银行从2024年6月起可以接收无限新客户。

920万欧元的最终BaFin罚款，针对2022年系统性延迟提交洗钱报告，叠加在此前因反洗钱问题导致的客户增长限制之上。

系统性的延迟表明报告流程在资源配置或设计上未能满足法定时限，而非少数人为错误。

罚款发生时，BaFin仍控制着N26的增长，因此合规失败直接限制了业务。

数字银行的承诺是速度；监管者的要求是及时——两者必须在推出前协调一致，而非在罚款之后。

对于快速发展的金融科技公司，监管报告是产品的一部分；一个已经限制你增长的监管机构将会对下一次失误罚款，而每次罚款都会加剧信任损害。

BaFin于2024年5月21日公布了罚款，并确认处罚令最终且具有约束力。同期，监管机构取消了2021年实施的客户上限，允许N26从2024年6月起接受无限新客户。N26表示已花费超过8000万欧元加强金融犯罪控制，并继续整改。