En mayo de 2024, el regulador financiero alemán BaFin anunció una multa de 9,2 millones de euros contra N26 Bank AG, uno de los mayores bancos digitales de Europa. BaFin constató que en 2022 el banco presentó sistemáticamente con retraso informes de sospecha de blanqueo de capitales, incumpliendo su deber de notificar sin demora a la Unidad de Inteligencia Financiera.
La multa fue consecuencia de años de escrutinio en materia de prevención de blanqueo de capitales (PBC) que comenzó en 2021, cuando BaFin impuso una supervisión especial y limitó el crecimiento de nuevos clientes de N26 tras detectar deficiencias en sus controles de delitos financieros. BaFin señaló que la resolución sancionadora de 2024 era firme y vinculante.
N26 respondió que había invertido más de 80 millones de euros en la prevención de delitos financieros y había mejorado sus procesos de notificación. Casi al mismo tiempo, BaFin levantó el límite de crecimiento, lo que permitió al banco incorporar nuevos clientes sin restricciones a partir de junio de 2024.
Multa firme de BaFin de 9,2 millones de euros por informes de blanqueo de capitales sistemáticamente tardíos en 2022, que se suma a las restricciones anteriores al crecimiento de clientes motivadas por la PBC.
La tardanza sistemática indica un proceso de notificación que no estaba dotado de recursos ni diseñado para cumplir los plazos legales, y no unos pocos errores humanos.
La multa se impuso mientras BaFin seguía controlando el crecimiento de N26, de modo que los fallos de cumplimiento limitaron directamente el negocio.
La promesa de un neobanco es la rapidez; la exigencia de un regulador es la inmediatez: ambas deben conciliarse antes del lanzamiento, no después de las multas.
Para una fintech en rápido crecimiento, la notificación regulatoria forma parte del producto; un regulador que ya limita tu crecimiento multará el siguiente incumplimiento, y cada multa agrava el daño a la confianza.
BaFin publicó la multa el 21 de mayo de 2024 y confirmó que la resolución sancionadora era firme y vinculante. En el mismo periodo, el regulador puso fin al límite de clientes impuesto en 2021, lo que permitió a N26 aceptar nuevos clientes sin restricciones a partir de junio de 2024. N26 afirmó que había gastado más de 80 millones de euros en reforzar los controles de delitos financieros y que continuaba con las medidas de subsanación.
CONSULTA LAS PRUEBAS
Las fuentes
- Geldwäscheprävention: BaFin setzt Geldbuße gegen N26 Bank AG fest BaFin · bafin.de
- BaFin imposes EUR 9.2 million fine on N26 The Paypers · thepaypers.com
- Statement on the fine issued to N26 Bank AG by the Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) N26 · n26.com