BaFin 因 N26 於 2022 年系統性延遲申報洗錢報告而對其處以 920 萬歐元罰款

2024 年 5 月，德國金融監管機構 BaFin 宣布對 N26 Bank AG 處以 920 萬歐元罰款，該行是歐洲最大的數位銀行之一。BaFin 認定，該行於 2022 年系統性延遲提交疑似洗錢報告，違反了其應立即通知金融情報中心的義務。

此次罰款是在始於 2021 年的多年反洗錢審查之後作出的；當時 BaFin 因其金融犯罪管控存在弱點而對 N26 實施特別監管，並限制其新客戶增長。BaFin 表示，2024 年的處罰令為最終裁定並具約束力。

N26 回應稱，其已在金融犯罪防制方面投入超過 8,000 萬歐元，並改進了申報流程。大約在同一時期，BaFin 解除了增長上限，使該行自 2024 年 6 月起可不受限制地接納新客戶。

BaFin 因 N26 於 2022 年系統性延遲申報洗錢報告而作出 920 萬歐元的最終罰款，這是在此前因反洗錢問題而對客戶增長施加的限制之上再加一層。

系統性延遲表明申報流程在資源配置或設計上無法滿足法定截止期限，而非少數人為失誤。

罰款作出時，BaFin 仍控制著 N26 的增長，因此合規失誤直接制約了業務。

新型數位銀行的承諾是速度；監管機構的要求是及時——兩者必須在推出前協調一致，而不是在罰款之後。

對於快速增長的金融科技公司而言，監管申報是產品的一部分；已經限制你增長的監管機構會對下一次疏失處以罰款，而每一次罰款都會加重信任損害。

BaFin 於 2024 年 5 月 21 日公布該罰款，並確認處罰令為最終裁定並具約束力。同一時期，該監管機構結束了 2021 年施加的客戶上限，允許 N26 自 2024 年 6 月起接納不受限制的新客戶。N26 表示，其已花費超過 8,000 萬歐元加強金融犯罪管控，並持續進行整改。