BDNI의 47조3000억 루피아 국가 채무는 2004년 면책서로 종결되었다

1997-98년 아시아 금융위기 당시, 방크 다강 나시오날 인도네시아(BDNI)는 1998년 초 약 17조4000억 루피아, 1998년 중반까지 약 27조6000억 루피아에 달한 인도네시아 은행(Bank Indonesia)의 긴급 유동성 지원(BLBI)으로 예금 인출 사태에서 살아남았다. 이 은행의 대출 장부는 왜 구제가 필요했는지를 보여주었다. 16조9000억 루피아의 대출 잔액 중 76%가 지배주주 샴술 누르살림이 소유하거나 그와 연계된 회사들에 나갔으며, 이는 보고된 자본금 1조3000억 루피아의 20%라는 특수관계자 대출 한도의 약 50배에 달했다.

BDNI가 청산되면서, 은행 구조조정 기구 BPPN을 통해 정부에 대한 이 은행의 채무는 총 47조3000억 루피아였다. 즉 BLBI 30조9000억 루피아, 예금 및 대출 7조1000억 루피아, 보증 제도에 따라 인도네시아 은행에 진 4조7000억 루피아, 기타 신용 4조6000억 루피아였다. 샴술은 2000년 10월 손실액 7조2800억 루피아로 추정되는 사건의 용의자로 지목되었다. 4년에 걸쳐 28조4000억 루피아에 합의가 이루어졌다. 그의 그룹 주식은 27조4000억 루피아로 장부에 계상되었으나, BPPN 자체 검토 결과 해당 자산의 현실적 가치는 채무의 20-25%에 불과할 것으로 결론지어졌다.

2004년 3월까지 샴술은 1조 루피아를 납부하고 가자 퉁갈 타이어와 디파세나 새우 양식장을 포함한 자산을 넘겼다. 2004년 4월 26일 BPPN은 28조4000억 루피아가 정산되었음을 선언하는 수랏 케테랑안 루나스(Surat Keterangan Lunas, 공식 면책 및 해제서)를 발행했고, 검찰총장실은 2004년 7월 그의 형사 사건을 종결했다. 면책서에 서명한 기구 수장 샤프루딘 아르샤드 투멩궁은 나중에 합의서와 관련된 부패 혐의로 유죄 판결을 받고 징역 13년을 선고받았으며, 항소심에서 15년으로 늘어났다.

그러나 유죄 판결은 유지되지 않았다. 대법원은 파기심에서 합의서가 범죄가 아니라고 판시하며 샤프루딘을 석방했고, 2020년 KPK의 재심 청구를 기각했다. BPK 감사 결과 이 합의로 인한 국가 손실은 4조5800억 루피아로 집계되었다. 재개된 사건에서 다시 용의자가 된 샴술과 그의 아내 이치은 인터폴과 싱가포르 CPIB의 협조에도 불구하고 소환장의 손길이 닿지 않는 싱가포르에 머물렀다.

BDNI는 국가에 47조3000억 루피아를 빚졌다. BPK는 나중에 면책으로 인한 손실을 4조5800억 루피아로 집계했고, 2022년에도 4조 루피아가 회수되지 않은 채였다.

BDNI는 대출 장부를 사적 금고처럼 운영했다. 신용의 4분의 3이 소유주 자신의 그룹에 나갔으며, 이는 법정 특수관계자 한도의 약 50배였다.

위기 구제는 은행의 손실을 47조3000억 루피아의 국가 채권으로 전환했지만, 국가는 그 채권을 뒷받침하는 담보에 대한 통제권을 한 번도 확보하지 못했다.

2004년 합의는 차주의 자체 자산 평가를 받아들였으나, BPPN 검토 결과 현실적 회수가능 기준으로 액면가의 20-25% 가치밖에 되지 않았다.

면책서와 연이은 사건 종결(2004년, 그리고 다시 2021년)은 미회수 잔액 회수가 교착된 상태에서 사건이 세월 속에 흐지부지되게 했다.

담보를 차주 자신의 평가로 장부에 계상하는 합의는 은행 사기를 할인 쿠폰으로 바꾼다. 자산이 액면가의 20-25센트밖에 안 된다면, 면책서는 나머지를 탕감해 버린다.

2021년 3월 31일 KPK는 새로운 2년 사건 규정을 근거로 사상 최초의 SP3 사건 종결을 발표하며 형사 측면을 다시 종결했다. BLBI 채무를 징수하는 태스크포스는 2022년 6월까지 샴술로부터 5177억2000만 루피아를 기록했다. 그러나 이는 다른 채무자, 즉 전 방크 데와 루치의 주주로서 낸 것이었다. 재무부는 2022년 6월 BDNI 채무에 관해 약 4조 루피아가 여전히 회수되지 않았다고 확인했으며, 같은 달 그의 도피자 신분은 공식적으로 종료되었다.