말레이시아 SC, RHB투자은행에 90만 링깃 과징금 부과 — 금융기관에 대한 역대 최고액

RHB은행의 전액 출자 투자은행 자회사인 RHB투자은행(RHB Investment Bank Bhd)이 2007년 자본시장및서비스법 위반으로 2018년 12월 말레이시아 증권위원회(Securities Commission Malaysia)로부터 견책과 함께 90만 링깃의 과징금을 부과받았다고 The Edge Malaysia가 보도했다. 규제 당국은 이 은행이 7개 고객의 거래 계좌에 대해 지속적인 실사를 수행하지 않았고, 5개 계좌의 의심 거래를 말레이시아 중앙은행(Bank Negara Malaysia)의 금융정보부에 보고하지 않았으며, 신뢰할 수 있는 출처를 통해 고객 신원을 확인하지 않았다고 판단했다.

개별 위반 사항은 구체적이었다. 본점의 리테일·증권·선물 부문 책임자인 Khe Yew Chun은 RHB IB 고객이 예치한 자금을 횡령하는 데 관여했다고 진술된 세 명의 개인에 의존하는 서한을 적극적으로 요청했고, 지점장이 다른 서한의 존재를 알지 못하는 상태에서 이를 검증받았으며, 허위이고 오해의 소지가 있는 서한이 SC에 제출되었다. 그는 견책과 함께 한 달 정직 처분을 받았다. 전 CEO Mike Chan은 회사 업무를 통제할 적절한 정책을 보장하지 못한 책임으로 견책과 함께 20만 링깃의 과징금을 부과받았다.

90만 링깃은 당시 SC가 금융기관에 부과한 최고액으로, 2015년 50만 링깃에서 두 배로 늘어난 약 100만 링깃의 행정 제재 상한에 근접한 액수였으나, 같은 해 모은행의 23억 1천만 링깃 순이익에 비하면 작은 규모였다. RHB IB는 이 결정에 항소했다.

90만 링깃 과징금 — 금융기관에 대한 SC의 최고액(상한 100만 링깃) — 에 더해 전 CEO Mike Chan 개인에게 20만 링깃과 한 달 정직 처분.

7개 고객 거래 계좌에 대한 실사가 이루어지지 않았다 — 자금세탁방지(AML) 방어의 첫 단계가 아예 작동하지 않은 것이다.

5개 계좌에서 의심 거래 신호가 나왔으나 말레이시아 중앙은행의 금융정보·집행부에 전달되지 않았다.

한 지점장이 횡령 혐의로 지목된 개인들을 적극적으로 활용했고, 허위이고 오해의 소지가 있는 서한이 결국 SC 자체에 제출되었다.

적절한 정책을 마련하지 못한 데 대한 CEO급 과징금은 규제 당국이 지점뿐 아니라 경영진에게도 책임을 물었음을 보여준다.

AML 준수는 서류 작업이 아니라 통제 시스템이다: 실사, 의심 거래 보고, 직원 감독이 동시에 무너질 때 규제 당국은 한 번의 실수가 아니라 시스템 전체에 값을 매긴다.

SC 대변인에 따르면 RHB IB는 이 행정 조치에 항소했다. 2013년 8월부터 약 3년간 투자은행을 이끌다 2016년 RHB은행 싱가포르 대표로 옮긴 Chan은 그해 RHB 그룹을 떠났다. SC는 자사의 행정 조치가 2018년 12월부터 공개적으로 게시되어 왔다고 밝혔다.