FCA、不適切な英鋼年金助言でペンブルックシャー・モーゲージ・センターに235万ポンドの制裁金

何が起きたか

FCAは、ペンブルックシャー・モーゲージ・センター・リミテッド（PMC、カウンティ・ファイナンシャル・コンサルタンツとして営業、清算中）に対し、英国鋼年金制度（BSPS）およびその他の確定給付（DB）年金制度からの移換を行う消費者への不適切な助言を理由に2,354,331ポンドの制裁金を科した。PMCは420人の消費者（そのほぼ3分の2がBSPS加入者）に助言し、93%に移換を勧め、移換および継続的助言の手数料として200万ポンド超を得ていた。

FCAは、PMCの助言の60%が不適切であったと判断した。これはBSPS全体の状況（BSPS移換の46%が不適切）よりも悪い。多くの顧客は特に脆弱であった。BSPSの不透明な将来と短い決定期間が彼らを行動に追いやり、一部は退職後の保証所得や長期介護を必要とする扶養家族に依存していた。不備には、矛盾した、誤解を招く、混乱させる記述を含む定型のテンプレート化された適合性報告書や、案件急増に対する不十分なリソースが含まれていた。

規模は、助言対象となった移換資金が約1億2,300万ポンドで、顧客1人あたり平均約293,000ポンド（BSPS加入者は314,000ポンド）であった。2022年11月30日時点で、金融サービス補償制度（FSCS）はPMCに対する年金移換請求213件を認め、1,330万ポンド超を支払っていた。80人の請求者が85,000ポンドの上限に達しており、上限がなければ補償額は約1,460万ポンドに達していた。執行担当役員のマーク・スチュワードは、BSPS加入者の脆弱性を踏まえ、助言の質を「お粗末」で「特に目に余る」と評した。

PMCは清算中であり、FCAは救済資金を最大化するため、制裁金よりも債権者（その一部は消費者）を優先すると述べた。FCAはBSPS助言に関する企業および個人に対する約30件の進行中の調査をなお進めており、一部は訴訟中であった。また、2022年11月28日に救済制度の最終規則を公表したばかりであった。