FCA因英国钢铁养老金不当建议对彭布罗克郡抵押中心处以235万英镑罚款

FCA对彭布罗克郡抵押中心有限公司（PMC，以County Financial Consultants名义经营，现已进入清算）处以2,354,331英镑罚款，原因是其就消费者从英国钢铁养老金计划（BSPS）及其他确定给付（DB）养老金计划转移退出提供了不当建议。PMC曾向420名消费者提供建议——其中近三分之二为BSPS成员——并建议93%的人进行转移，从中收取了逾200万英镑的转移及持续建议费用。

FCA认定PMC的建议中有60%属不当，差于BSPS整体情况（BSPS转移中46%属不当）。许多客户处于异常脆弱的境地：BSPS前景不明且决策窗口短暂，迫使他们采取行动，部分人依赖保证收入用于退休生活或需长期照护的受抚养人。其失当之处包括：使用通用模板化的适当性报告，其中含有相互矛盾、误导性和令人困惑的陈述；以及面对案件激增时资源不足。

规模方面：所涉建议的转移资金约1.23亿英镑，人均约293,000英镑（BSPS成员为314,000英镑）。截至2022年11月30日，金融服务补偿计划（FSCS）已就针对PMC的养老金转移索赔裁定支持213件，赔付逾1,330万英镑——其中80名索赔人触及85,000英镑的上限；若无此上限，赔偿金额本应达到约1,460万英镑。执法主管Mark Steward称建议质量“糟糕透顶”，并鉴于BSPS成员的脆弱处境称其“尤为恶劣”。

PMC已进入清算，FCA表示将让其罚款劣后于债权人（其中部分为消费者）受偿，以最大化赔偿资金。FCA当时仍在推进约30项针对公司和个人的BSPS建议相关调查，部分已进入诉讼程序，并于2022年11月28日刚刚发布了赔偿计划的最终规则。

清算中的罚款2,354,331英镑；FSCS就213件获支持索赔赔付逾1,330万英镑；约1.23亿英镑养老金价值被转移

顾问从与转移挂钩的费用中赚取逾200万英镑，使其报酬与客户的保证收入相对立

通用模板化报告未针对个人情况量身定制，且含有相互矛盾的陈述

公司缺乏应对BSPS引发的案件激增的资源，进一步降低了建议质量

以费用驱动、使用模板化报告的养老金转移建议，将受监管的服务变成了收割保证收入的机器

截至2022年末，PMC处于清算中，FCA罚款劣后于债权人赔偿，FSCS正在处理索赔（支持率88%），FCA约30项相关BSPS调查仍在继续，赔偿计划的最终规则已于2022年11月28日发布。