La FCA multó a Pembrokeshire Mortgage Centre Limited (PMC, que operaba como County Financial Consultants, en liquidación) con 2.354.331 libras por asesoramiento inadecuado a consumidores que transferían sus pensiones fuera del British Steel Pension Scheme (BSPS) y de otros planes de pensiones de prestación definida (DB). PMC asesoró a 420 consumidores —casi dos tercios de ellos miembros del BSPS— y recomendó la transferencia al 93 %, obteniendo más de 2 millones de libras en comisiones por transferencia y asesoramiento continuo.
La FCA consideró que el 60 % del asesoramiento de PMC fue inadecuado, peor que la situación general del BSPS (el 46 % de las transferencias del BSPS fueron inadecuadas). Muchos clientes eran especialmente vulnerables: el futuro incierto del BSPS y un plazo de decisión breve los presionaron para actuar, y algunos dependían de la renta garantizada para su jubilación o para familiares a cargo que necesitaban cuidados de larga duración. Entre las deficiencias figuraron informes de idoneidad genéricos y plantillados con afirmaciones contradictorias, engañosas y confusas, y recursos insuficientes para el aumento de casos.
La magnitud: se asesoró sobre aproximadamente 123 millones de libras de fondos transferidos, con una media de unos 293.000 libras por cliente (314.000 libras para los miembros del BSPS). A 30-11-2022, el Financial Services Compensation Scheme había aceptado 213 reclamaciones por transferencia de pensiones contra PMC y había pagado más de 13,3 millones de libras —con 80 reclamantes alcanzando el máximo de 85.000 libras; sin el límite, la indemnización habría llegado a unos 14,6 millones de libras. El director de ejecución, Mark Steward, calificó la calidad del asesoramiento de «lamentable» y «particularmente atroz» dada la vulnerabilidad de los miembros del BSPS.
PMC está en liquidación, y la FCA dijo que daría preferencia a los acreedores —algunos de ellos consumidores— frente a su sanción para maximizar los fondos de reparación. La FCA seguía tramitando unas 30 investigaciones en curso sobre empresas y personas en relación con el asesoramiento del BSPS, algunas en litigio, y acababa de publicar las normas finales del plan de reparación el 28-11-2022.
Multa de 2.354.331 libras en liquidación; el FSCS pagó más de 13,3 millones de libras por 213 reclamaciones aceptadas; se transfirieron aproximadamente 123 millones de libras de valor de pensiones
Los asesores obtuvieron más de 2 millones de libras en comisiones vinculadas a las transferencias, alineando su remuneración contra las rentas garantizadas de los clientes
Los informes genéricos y plantillados no se adaptaban a las circunstancias individuales y contenían afirmaciones contradictorias
La empresa carecía de recursos para el aumento de casos impulsado por el BSPS, lo que degradó aún más la calidad del asesoramiento
El asesoramiento sobre transferencia de pensiones impulsado por comisiones y con informes plantillados convierte un servicio regulado en una máquina de cosechar rentas garantizadas
A finales de 2022, PMC estaba en liquidación con la sanción de la FCA subordinada a la reparación de los acreedores, el FSCS estaba tramitando reclamaciones (tasa de reclamaciones aceptadas del 88 %), y las aproximadamente 30 investigaciones relacionadas con el BSPS de la FCA continuaban, con las normas finales de un plan de reparación publicadas el 28-11-2022.
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