FCA는 펨브로크셔 모기지 센터 리미티드(PMC, 카운티 파이낸셜 컨설턴트 상호로 영업, 청산 중)에 브리티시 스틸 연금 제도(BSPS) 및 기타 확정급여형(DB) 연금 제도에서 이전하려는 소비자들에게 부적절한 조언을 한 데 대해 2,354,331파운드의 벌금을 부과했다. PMC는 420명의 소비자에게 조언했으며 — 그중 거의 3분의 2가 BSPS 가입자였다 — 93%에게 이전을 권고하여 이전 및 지속 조언 수수료로 200만 파운드 이상을 벌었다.
FCA는 PMC의 조언 중 60%가 부적절하다고 판단했으며, 이는 BSPS 전체 상황(BSPS 이전의 46%가 부적절)보다 나쁜 수준이었다. 많은 고객이 유난히 취약한 상태였다. BSPS의 불확실한 미래와 짧은 결정 기간이 이들을 압박했고, 일부는 은퇴 후 보장 소득이나 장기 요양이 필요한 부양가족에 의존하고 있었다. 결함에는 상충되고 오해를 유발하며 혼란스러운 진술이 담긴 일반적이고 정형화된 적합성 보고서, 그리고 급증한 사건을 처리하기에 부족한 자원이 포함되었다.
규모: 조언 대상이 된 이전 자금은 약 1억 2,300만 파운드였으며, 고객 1인당 평균 약 293,000파운드(BSPS 가입자는 314,000파운드)였다. 2022-11-30 기준으로 금융서비스보상제도(FSCS)는 PMC에 대한 연금 이전 청구 213건을 인용하여 1,330만 파운드 이상을 지급했으며 — 청구인 80명이 85,000파운드 상한에 도달했다. 상한이 없었다면 보상액은 약 1,460만 파운드에 달했을 것이다. 집행 책임자 마크 스튜어드는 BSPS 가입자들의 취약성을 고려할 때 조언의 품질이 '형편없었고' '특히 악질적'이라고 말했다.
PMC는 청산 중이며, FCA는 배상 자금을 극대화하기 위해 일부가 소비자인 채권자들을 자사의 제재보다 우선하겠다고 밝혔다. FCA는 BSPS 조언과 관련하여 회사와 개인에 대한 약 30건의 진행 중인 조사를 계속 진행하고 있었으며, 일부는 소송 중이었고, 2022-11-28에 배상 제도의 최종 규칙을 막 발표한 상태였다.
비용은 얼마였나
청산 중 2,354,331파운드 벌금; FSCS는 인용된 청구 213건에 대해 1,330만 파운드 이상 지급; 약 1억 2,300만 파운드의 연금 가치가 이전됨
왜 일어났나
조언자들은 이전과 연계된 수수료로 200만 파운드 이상을 벌어, 고객의 보장 소득에 반하여 자신들의 보수를 정렬했다
일반적인 정형화 보고서는 개별 상황에 맞춰지지 않았고 상충되는 진술을 담고 있었다
회사는 BSPS로 인한 사건 급증에 대응할 자원이 부족하여 조언의 품질이 더욱 저하되었다
교훈
정형화된 보고서를 동반한 수수료 주도 연금 이전 조언은 규제된 서비스를 보장 소득을 수확하는 기계로 전환시킨다
그 후
2022년 말 기준으로 PMC는 청산 중이었고 FCA의 제재는 채권자 배상에 후순위로 밀렸으며, FSCS는 청구를 처리 중이었고(88% 인용률), FCA의 약 30건의 관련 BSPS 조사가 계속되었으며, 배상 제도의 최종 규칙은 2022-11-28에 발표되었다.
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