FCA因英國鋼鐵退休金計劃的不當建議對Pembrokeshire Mortgage Centre處以235萬英鎊罰款

FCA對Pembrokeshire Mortgage Centre Limited（PMC，以County Financial Consultants名義經營，現已清算）處以2,354,331英鎊罰款，原因是其就消費者從英國鋼鐵退休金計劃（BSPS）及其他確定給付（DB）退休金計劃轉出事宜提供了不當建議。PMC曾向420名消費者提供建議——其中近三分之二為BSPS成員——並建議93%的人進行轉移，從轉移及持續建議費用中賺取超過200萬英鎊。

FCA認定PMC的建議中有60%屬不當，情況比BSPS整體更差（BSPS轉移中46%屬不當）。許多客戶處於異常弱勢的境地：BSPS前景不明及短暫的決策窗口迫使他們採取行動，部分人依賴保證收入以維持退休生活，或供養需要長期照護的受撫養人。缺失包括：通用範本化的適當性報告含有矛盾、誤導及令人困惑的陳述，以及應對案件激增的資源不足。

規模方面：所建議的轉移資金約1.23億英鎊，平均每名客戶約293,000英鎊（BSPS成員為314,000英鎊）。截至2022年11月30日，金融服務補償計劃（FSCS）已就針對PMC的退休金轉移申索裁定213宗成立，並支付超過1,330萬英鎊——其中80名申索人達到85,000英鎊的上限；若無上限，補償金額將達到約1,460萬英鎊。執法主管Mark Steward稱建議質素「糟糕」，並鑑於BSPS成員的弱勢處境，認為情況「尤其惡劣」。

PMC現已清算，FCA表示會讓債權人（其中部分為消費者）優先於其罰款獲得償付，以盡量增加賠償資金。FCA仍在推進約30宗針對公司及個人就BSPS建議的持續調查，部分已進入訴訟，並剛於2022年11月28日公布賠償計劃的最終規則。

清算中的罰款2,354,331英鎊；FSCS就213宗獲裁定的申索支付超過1,330萬英鎊；約1.23億英鎊的退休金價值被轉移

顧問從與轉移掛鉤的費用中賺取超過200萬英鎊，使其報酬與客戶的保證收入相對立

通用範本化報告未按個人情況量身訂製，並含有矛盾陳述

該公司缺乏資源應對BSPS引發的案件激增，進一步降低建議質素

以費用驅動、採用範本化報告的退休金轉移建議，將受監管的服務變成收割保證收入的機器

截至2022年底，PMC處於清算中，FCA罰款次於債權人賠償，FSCS正在處理申索（裁定成立率88%），FCA約30宗相關BSPS調查仍在進行，賠償計劃的最終規則已於2022年11月28日公布。