Le président du conseil d'administration de Nodus Bank a détourné 23,6 M$ de sa propre banque — 62 mois

Le 7 octobre 2026, Juan Francisco Ramirez, 60 ans, ancien président du conseil d'administration et copropriétaire de Nodus International Bank — une entité bancaire internationale portoricaine — a été condamné à 62 mois de prison, à trois ans de liberté surveillée et à la confiscation d'environ 13,6 millions de dollars pour avoir dirigé un stratagème ayant frauduleusement obtenu plus de 23,6 millions de dollars de la banque qu'il était censé diriger.

De 2017 à 2023, Ramirez a conspiré avec d'autres personnes pour investir plus de 11 millions de dollars des fonds de Nodus Bank dans un prêteur basé à Miami afin que celui-ci puisse prêter cet argent à Ramirez et à un co-conspirateur à leur propre profit. Les transactions d'initié interdites ont été dissimulées : la banque a réalisé de faux investissements dans l'entité prêteuse, et le stratagème a été caché aux autres membres du conseil d'administration, aux dirigeants et au régulateur de la banque, l'Office of the Commissioner of Financial Institutions of Puerto Rico (OCIF), en violation du droit portoricain et de la propre politique de Nodus Bank en matière de transactions d'initié.

Les procureurs ont déclaré que le stratagème avait causé près de 24 millions de dollars de pertes et contribué à l'effondrement de la banque, laissant des déposants innocents sans leurs économies. « Ramirez avait été chargé de diriger une banque. Au lieu de cela, il l'a pillée », a déclaré le procureur fédéral Jason A. Reding Quiñones. Ramirez avait plaidé coupable en septembre 2025 à un chef d'accusation de complot en vue de commettre une fraude électronique.

La banque s'est effondrée et les déposants ont perdu leurs économies ; Ramirez a été condamné à 62 mois et confisque environ 13,6 M$ sur les 23,6 M$ obtenus.

En tant que président du conseil d'administration et copropriétaire, Ramirez se trouvait des deux côtés des transactions — proposant les investissements qui lui profitaient et approuvant leur supervision.

La structure du prêteur de Miami faisait passer le conflit d'intérêts pour un investissement ordinaire, et les faux investissements de la banque dans le prêteur enfouissaient le lien.

La dissimulation remontait jusqu'au sommet de la supervision : les autres membres du conseil d'administration, le contrôleur et le régulateur OCIF étaient tous tenus dans l'ignorance.

Les pertes ont dépassé la capacité d'absorption de la banque et, lorsqu'elle a fait faillite, ce sont les déposants — et non l'auteur du détournement — qui l'ont ressenti en premier.

Une banque contrôlée par son propriétaire peut dissimuler des prêts d'initié au vu et au su de tous : l'approbation du conseil d'administration et la supervision du régulateur ne fonctionnent que lorsque les documents sont honnêtes.

Condamné le 7 octobre 2026 à 62 mois de prison avec trois ans de liberté surveillée et environ 13,6 millions de dollars de confiscation, après avoir plaidé coupable en septembre 2025 à un complot en vue de commettre une fraude électronique.