노두스 은행 회장, 자기 은행에서 2,360만 달러 횡령 — 징역 62개월

2026년 10월 7일, 푸에르토리코의 국제은행기관인 노두스 인터내셔널 은행의 전 이사회 의장이자 공동 소유주인 60세의 후안 프란시스코 라미레스는 징역 62개월과 보호관찰 3년을 선고받고 약 1,360만 달러의 몰수를 명령받았다. 그는 자신이 운영을 맡도록 신뢰받은 은행에서 2,360만 달러 이상을 사기로 확보한 계획을 주도한 혐의를 받았다.

2017년부터 2023년까지 라미레스는 다른 사람들과 공모하여 노두스 은행 자금 중 1,100만 달러 이상을 마이애미에 소재한 대출 기관에 투자하게 하여, 그 기관이 그 돈을 라미레스와 공모자에게 그들 자신의 이익을 위해 대출해 주도록 했다. 금지된 내부자 거래는 위장되었다. 은행은 그 대출 기관에 가짜 투자를 했고, 이 계획은 다른 이사진, 경영진, 그리고 은행의 규제 기관인 푸에르토리코 금융기관감독관청(OCIF)으로부터 은폐되었으며, 이는 푸에르토리코 법과 노두스 은행 자체의 내부자 거래 정책을 위반한 것이었다.

검찰은 이 계획이 거의 2,400만 달러의 손실을 초래하고 은행의 붕괴에 기여하여, 아무 잘못 없는 예금자들이 저축을 잃게 했다고 밝혔다. 미국 연방검사 제이슨 A. 레딩 키뇨네스는 "라미레스는 은행을 이끌도록 신뢰받았다. 그런데 그는 은행을 약탈했다"고 말했다. 라미레스는 2025년 9월 전신 사기 공모 혐의 1건에 대해 유죄를 인정했다.

은행은 붕괴했고 예금자들은 저축을 잃었다. 라미레스는 징역 62개월을 선고받고 확보한 2,360만 달러 중 약 1,360만 달러를 몰수당한다.

의장이자 공동 소유주로서 라미레스는 그 거래의 양쪽에 모두 관여했다. 즉 자신에게 이익이 되는 투자를 제안했고 그에 대한 감독을 승인했다.

마이애미 대출 기관 구조는 자기 거래를 평범한 투자처럼 보이게 했고, 그 대출 기관에 대한 가짜 은행 투자는 그 연관성을 감췄다.

은폐는 감독의 최상층까지 이어졌다. 동료 이사들, 감사관, 그리고 규제 기관인 OCIF 모두가 어둠 속에 있었다.

손실은 은행이 감당할 수 있는 능력을 넘어서 쌓였고, 은행이 파산했을 때 가장 먼저 그 영향을 느낀 것은 약탈자가 아니라 예금자들이었다.

소유주가 지배하는 은행은 내부자 대출을 눈앞에서 숨길 수 있다. 이사회 승인과 규제 기관의 감독은 서류가 정직할 때만 작동한다.

2025년 9월 전신 사기 공모에 대한 유죄 인정에 이어, 2026년 10월 7일 징역 62개월과 보호관찰 3년, 그리고 약 1,360만 달러의 몰수를 선고받았다.