ノダス銀行会長、自身の銀行から2360万ドルを横領——実刑62か月

2026年10月7日、プエルトリコの国際銀行業務主体であるノダス・インターナショナル銀行の元取締役会会長で共同所有者のフアン・フランシスコ・ラミレス（60歳）は、自らが運営を任されていた銀行から2360万ドル超を不正に取得する計画を主導したとして、懲役62か月、保護観察3年、および約1360万ドルの没収を命じられた。

2017年から2023年にかけ、ラミレスは他者と共謀し、ノダス銀行の資金1100万ドル超をマイアミに拠点を置く貸付業者に投資させ、同業者がその資金をラミレスと共謀者の利益のために融資できるようにした。禁止された内部者取引は偽装された。すなわち、銀行は貸付主体に対して見せかけの投資を行い、この計画は他の取締役、幹部、および銀行の規制当局であるプエルトリコ金融機関監督官事務局（OCIF）に対して隠蔽され、プエルトリコ法およびノダス銀行自身の内部者取引方針に違反していた。

検察によれば、この計画は約2400万ドルの損失を生じさせ、銀行の破綻の一因となり、無実の預金者たちは貯蓄を失った。「ラミレスは銀行を率いることを任されていた。それなのに、彼はそれを略奪した」と米国連邦検事ジェイソン・A・レディング・キニョネスは述べた。ラミレスは2025年9月に電信詐欺共謀罪1件について有罪を認めていた。

銀行は破綻し、預金者は貯蓄を失った。ラミレスは懲役62か月を言い渡され、取得した2360万ドルのうち約1360万ドルを没収される。

会長兼共同所有者として、ラミレスは取引の両側に立っていた。すなわち、自身に利益をもたらす投資を提案し、その監督を承認していた。

マイアミの貸付業者の構造により、自己取引は通常の投資のように見せかけられ、貸付業者への見せかけの銀行投資がそのつながりを覆い隠した。

隠蔽は監督の最高部にまで及んだ。他の取締役、会計監査役、および規制当局OCIFはいずれも知らされていなかった。

損失は銀行が吸収できる能力を超えて積み上がり、銀行が破綻したとき、最初に痛手を被ったのは横領者ではなく預金者たちであった。

所有者が支配する銀行は内部者融資を目の前に隠すことができる。取締役会の承認と規制当局の監督は、書類が誠実である場合にのみ機能する。

2025年9月の電信詐欺共謀罪の有罪答弁を受け、2026年10月7日に懲役62か月、保護観察3年、および約1360万ドルの没収を言い渡された。