Canara HSBC Life a vendu à un homme de 88 ans une police plafonnée à 80 ans — l'IRDAI l'a condamnée à une amende de 1 crore de roupies

En février 2025, Canara Bank, agissant en qualité d'agent d'entreprise pour Canara HSBC Life Insurance, a vendu une police de rente différée à un homme de 88 ans, désignant sa fille de 57 ans comme rentière. Les conditions approuvées du produit ne permettaient l'entrée qu'entre 30 et 80 ans. La prime annuelle était de 2 lakh de roupies, payable sur quatre ans — un engagement important que le processus de vente n'a jamais réellement évalué.

L'IRDAI a ouvert une procédure d'office après qu'une publication sur les réseaux sociaux a signalé la vente. Son examen a constaté que les évaluations d'adéquation et financières n'avaient jamais été réalisées malgré l'âge avancé du client, que l'appel de vérification et le formulaire de proposition étaient déficients, que l'illustration des prestations ne comportait aucune reconnaissance vérifiable, que la fiche d'information du client n'avait jamais été remise à l'acheteur au point de vente, que la prime avait été encaissée avant même l'émission de la police, et que les conséquences du décès du souscripteur pendant la période de paiement des primes n'avaient jamais été expliquées de manière adéquate.

Le régulateur a jugé que ces manquements violaient le Règlement IRDAI (Protection des intérêts des assurés) de 2024, les règlements sur la gouvernance d'entreprise et sa circulaire principale sur la protection des assurés — et constituaient une vente abusive. Il a infligé à l'assureur une amende de 1 crore de roupies. La société avait déjà remboursé l'intégralité des 4,09 lakh de roupies et annulé la commission de l'agent, mais la sanction demeure le prix d'une machine de distribution qui a vendu en dehors des règles de son propre produit — et qui a eu besoin de la publication d'un tiers pour s'en apercevoir.

Amende de 1 crore de roupies ; 4,09 lakh de roupies de primes remboursées avec annulation de la commission ; audit ordonné par l'IRDAI de toutes les polices vendues aux personnes de plus de 75 ans par l'intermédiaire de Canara Bank

La police a été vendue huit ans au-delà de sa propre limite d'âge à l'entrée approuvée — une règle que les systèmes de devis et d'émission de l'assureur auraient dû bloquer automatiquement.

Aucune évaluation d'adéquation ou financière n'a été réalisée malgré un âge extrême et une prime considérable ; les documents d'information essentiels n'ont jamais atteint le client au point de vente.

Les ventes au niveau des agences de Canara Bank ont devancé le cadre de vérification de l'assureur, et aucun des contrôles internes de l'assureur n'a détecté le manquement avant la publication d'un tiers sur les réseaux sociaux.

La prime a été encaissée avant l'émission de la police, et les conséquences du décès du souscripteur pendant la période de paiement n'ont jamais été expliquées.

Une portée de distribution sans contrôles d'adéquation est une amende en puissance — lorsque les agents sont rémunérés sur le placement, l'assureur doit lui-même faire respecter les règles d'âge à l'entrée et de vérification.

Canara HSBC Life a rencontré le titulaire de la police et, à sa demande, a remboursé l'intégralité des 4,09 lakh de roupies, y compris la prime de la deuxième année, et a annulé la commission. Elle a révisé la brochure du produit, le document de police et le cadre d'évaluation de l'adéquation, et a introduit des appels de vérification vidéo avant émission. L'IRDAI a en outre ordonné un audit complet de chaque police vendue à des souscripteurs de plus de 75 ans par l'intermédiaire de Canara Bank, un cadre de surveillance renforcé pour les agents d'entreprise, et la mise en œuvre intégrale du dispositif Bima-ASBA sur tous les canaux de distribution. L'ordonnance a été rapportée le 11 septembre 2026.