카나라 HSBC 생명, 80세 상한 상품을 88세 고객에게 판매 — IRDAI 1 crore 벌금 부과

2025년 2월, 카나라 은행은 카나라 HSBC 생명보험의 기업 대리인 자격으로 88세 남성에게 이연 연금 보험을 판매하면서, 그의 57세 딸을 연금 수령자로 지정했다. 이 상품의 승인된 약관은 가입 연령을 30세에서 80세 사이로만 허용했다. 연간 보험료는 2 lakh로 4년에 걸쳐 납부하는 것이었으며, 이는 판매 과정에서 제대로 검증되지 않은 상당한 약정이었다.

IRDAI는 소셜 미디어 게시물이 이 판매를 지적한 후 직권으로 사건을 개시했다. 조사 결과, 고객의 고령에도 불구하고 적합성 및 재무 평가가 전혀 이루어지지 않았고, 확인 전화와 청약서가 미비했으며, 보장 예시 자료에는 검증 가능한 확인 서명이 없었고, 고객 정보 시트는 판매 시점에 구매자에게 전달되지 않았으며, 보험증권 발행 전에 보험료가 징수되었고, 보험료 납부 기간 중 청약자가 사망할 경우의 결과가 충분히 설명되지 않은 것으로 드러났다.

규제 당국은 이러한 실패가 IRDAI(보험계약자 이익 보호) 규정 2024, 기업 지배구조 규정 및 보험계약자 보호에 관한 마스터 서큘러를 위반한 것이며 부당 판매에 해당한다고 판결했다. 보험사에는 1 crore의 벌금이 부과되었다. 회사는 이미 4.09 lakh 전액을 환급하고 대리인 수수료를 환수했지만, 이 벌금은 자사 상품의 규칙을 벗어나 판매한 유통 체계의 대가로 남았으며, 이를 알아채기까지는 외부인의 게시물이 필요했다.

1 crore 벌금; 4.09 lakh 보험료 환급 및 수수료 환수; 카나라 은행을 통해 75세 초과 고객에게 판매된 모든 보험에 대한 IRDAI 명령 감사

보험은 자체 승인된 가입 연령 상한을 8년 초과하여 판매되었다. 이는 보험사의 견적 및 발행 시스템이 자동으로 차단했어야 할 규칙이었다.

극도의 고령과 상당한 보험료에도 불구하고 적합성 또는 재무 평가가 이루어지지 않았고, 핵심 공시 서류는 판매 시점에 고객에게 전달되지 않았다.

카나라 은행의 지점 차원 판매가 보험사의 검증 체계보다 앞서 진행되었고, 보험사의 내부 통제 중 어느 것도 외부인의 소셜 미디어 게시물이 지적하기 전까지 위반을 포착하지 못했다.

보험증권 발행 전에 보험료가 징수되었고, 납부 기간 중 청약자 사망의 결과가 설명되지 않았다.

적합성 통제 없는 유통망 확장은 언젠가 벌금으로 이어진다. 대리인이 판매 실적에 따라 수익을 얻을 때, 보험사는 가입 연령 및 검증 규칙을 스스로 집행해야 한다.

카나라 HSBC 생명은 보험계약자를 만나 그의 요청에 따라 2년차 보험료를 포함한 4.09 lakh 전액을 환급하고 수수료를 환수했다. 또한 상품 브로셔, 보험증권 문서 및 적합성 평가 체계를 개정하고, 발행 전 화상 기반 확인 전화를 도입했다. IRDAI는 추가로 카나라 은행을 통해 75세 초과 청약자에게 판매된 모든 보험에 대한 포괄적 감사, 기업 대리인에 대한 감독 체계 강화, 모든 유통 채널에 걸친 Bima-ASBA 시설의 완전한 이행을 명령했다. 이 명령은 2026년 9월 11일에 보도되었다.