Canara HSBC Life verkaufte einem 88-Jährigen eine Police mit Altersgrenze 80 – IRDAI verhängte 1 Crore Rupien Geldbuße

Im Februar 2025 verkaufte die Canara Bank in ihrer Funktion als Firmenvertreterin für Canara HSBC Life Insurance einem 88-jährigen Mann eine aufgeschobene Rentenversicherung und benannte seine 57-jährige Tochter als Rentenempfängerin. Die genehmigten Bedingungen des Produkts ließen einen Eintritt nur zwischen 30 und 80 Jahren zu. Die Jahresprämie betrug 2 Lakh Rupien, zahlbar über vier Jahre – eine erhebliche Verpflichtung, die der Verkaufsprozess nie ordnungsgemäß prüfte.

Die IRDAI eröffnete ein Verfahren von Amts wegen, nachdem ein Beitrag in den sozialen Medien den Verkauf gemeldet hatte. Ihre Prüfung ergab, dass die Eignungs- und Finanzprüfungen trotz des hohen Alters des Kunden nie durchgeführt wurden, der Verifizierungsanruf und das Antragsformular mangelhaft waren, die Leistungsillustration keine nachprüfbare Bestätigung trug, das Kundeninformationsblatt den Käufer nie zum Verkaufszeitpunkt erreichte, die Prämie eingezogen wurde, bevor die Police überhaupt ausgestellt war, und die Folgen eines Todes des Antragstellers während der Prämienzahlungsdauer nie angemessen erläutert wurden.

Die Aufsichtsbehörde entschied, dass diese Versäumnisse gegen die IRDAI-Verordnung (Schutz der Interessen der Versicherungsnehmer) 2024, die Vorschriften zur Unternehmensführung und das Master-Rundschreiben zum Schutz der Versicherungsnehmer verstießen – und einen Fehlverkauf darstellten. Sie verhängte gegen den Versicherer eine Geldbuße von 1 Crore Rupien. Das Unternehmen hatte bereits die vollen 4,09 Lakh Rupien zurückerstattet und die Provision des Vermittlers rückgängig gemacht, doch die Strafe bleibt der Preis für einen Vertriebsapparat, der außerhalb der Regeln seines eigenen Produkts verkaufte – und den Beitrag eines Außenstehenden brauchte, um es zu bemerken.

1 Crore Rupien Geldbuße; 4,09 Lakh Rupien Prämie zurückerstattet, Provision rückgängig gemacht; von der IRDAI angeordnete Prüfung aller über die Canara Bank an über 75-Jährige verkauften Policen

Die Police wurde acht Jahre über die eigene genehmigte Höchstgrenze für das Eintrittsalter hinaus verkauft – eine Regel, die die Quotierungs- und Ausstellungssysteme des Versicherers selbst automatisch hätten blockieren müssen.

Trotz extremen Alters und einer beträchtlichen Prämie wurde keine Eignungs- oder Finanzprüfung durchgeführt; zentrale Offenlegungsunterlagen erreichten den Kunden zum Verkaufszeitpunkt nie.

Der Vertrieb der Canara Bank auf Filialebene lief dem Verifizierungsrahmen des Versicherers voraus, und keine der internen Kontrollen des Versicherers erfasste den Verstoß, bevor ein Beitrag eines Außenstehenden in den sozialen Medien es tat.

Die Prämie wurde vor der Ausstellung der Police eingezogen, und die Folgen eines Todes des Antragstellers während der Zahlungsdauer wurden nie erläutert.

Vertriebsreichweite ohne Eignungskontrollen ist eine Geldbuße, die nur darauf wartet zu geschehen – wenn Vermittler am Abschluss verdienen, muss der Versicherer die Regeln zum Eintrittsalter und zur Verifizierung selbst durchsetzen.

Canara HSBC Life traf den Versicherungsnehmer und erstattete auf dessen Wunsch die gesamten 4,09 Lakh Rupien einschließlich der Prämie des zweiten Jahres und machte die Provision rückgängig. Das Unternehmen überarbeitete die Produktbroschüre, das Policendokument und den Rahmen für die Eignungsprüfung und führte videobasierte Verifizierungsanrufe vor der Ausstellung ein. Die IRDAI ordnete zusätzlich eine umfassende Prüfung jeder Police an, die über die Canara Bank an Antragsteller über 75 verkauft wurde, einen gestärkten Aufsichtsrahmen für Firmenvertreter und die vollständige Umsetzung der Bima-ASBA-Einrichtung über alle Vertriebskanäle hinweg. Die Anordnung wurde am 11. September 2026 berichtet.