En septiembre de 2026, el Comisionado Bancario de Texas, Charles G. Cooper, resolvió las acusaciones de que dos empresas de pagos cripto habían realizado transmisión de dinero en Texas sin la licencia que exige el Código Financiero de Texas. El 11 de septiembre dictó una orden de consentimiento contra OKX, Inc. —antes OkCoin USA, Inc.— con una sanción de 95.000 dólares; el 23 de septiembre dictó otra contra Triple A Technologies Pte Ltd. con una sanción de 20.000 dólares. Ninguna de las empresas admitió ni negó las conclusiones.
El Comisionado determinó que entre 2018 y 2024 OKX recibió moneda soberana y stablecoins para su transmisión en relación con el intercambio cripto de terceros de clientes de Texas, y prestó servicios de custodia de activos digitales y stablecoins. OKX afirmó que la actividad en Texas fue involuntaria, y desde entonces se le ha concedido una licencia de transmisión de dinero de Texas. Triple A presuntamente procesó pagos que permitían a sus socios comerciales aceptar y enviar stablecoins y otras criptomonedas no convertibles.
Las órdenes reflejan un cambio en la ley de Texas: hasta el 1 de septiembre de 2023, el Capítulo 151 del Código Financiero prohibía el «ejercicio del negocio de transmisión de dinero» sin licencia; la Ley de Modernización de Servicios Monetarios redefinió entonces la transmisión de dinero como la recepción de dinero para servicios de transmisión de una persona ubicada en el estado. Aplicando ambas leyes, el Departamento concluyó que OKX había transmitido sin licencia ni exención, y ponderó la gravedad, el historial de cumplimiento, la buena fe, el volumen de transacciones y la duración al fijar las sanciones.
Sanción de 95.000 dólares para OKX y de 20.000 dólares para Triple A, más medidas cautelares en virtud de las órdenes de consentimiento de septiembre de 2026.
La plataforma de OKX llegó a clientes de Texas durante seis años mientras la empresa consideraba que la cuestión de la licencia estatal era responsabilidad de otro.
Los flujos de stablecoins encajan en la definición estatal de valor monetario recibido para su disponibilidad posterior, con licencia o sin ella.
El procesamiento de pagos comerciales de Triple A contó como transmisión aunque la cripto se moviera para sus socios y no ingresara en sus propios libros.
Ninguna de las dos empresas podía acogerse a una exención bajo la ley anterior a 2023 ni bajo la modernizada, por lo que la conducta era accionable en ambos regímenes.
Las stablecoins son valor monetario regulado, no un vacío legal: un producto de pagos puede acumular silenciosamente años de exposición sin licencia estado por estado.
Desde entonces se ha concedido a OKX una licencia de transmisión de dinero de Texas, y ambas empresas llegaron a un acuerdo sin admitir ni negar las conclusiones fácticas del Comisionado ni ninguna infracción de la ley; las órdenes de consentimiento también imponen medidas cautelares.
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Las fuentes
- Texas Banking Commissioner Penalizes 2 Crypto Firms for Unlicensed Money Transmission Involving Stablecoins National Law Review · natlawreview.com ·