Im September 2026 löste der texanische Bankkommissar Charles G. Cooper Vorwürfe auf, wonach zwei Krypto-Zahlungsunternehmen in Texas ohne die nach dem Texas Finance Code erforderliche Lizenz Geldübertragungen durchgeführt hätten. Am 11. September erließ er eine einvernehmliche Anordnung gegen OKX, Inc. — vormals OkCoin USA, Inc. — mit einer Geldbuße von 95.000 US-Dollar; am 23. September erließ er eine gegen Triple A Technologies Pte Ltd. mit einer Geldbuße von 20.000 US-Dollar. Keines der Unternehmen räumte die Feststellungen ein oder bestritt sie.
Der Kommissar stellte fest, dass OKX zwischen 2018 und 2024 von Kunden in Texas souveräne Währungen und Stablecoins zur Übertragung im Zusammenhang mit dem Krypto-Handel mit Dritten entgegengenommen und Verwahrungsdienste für digitale Vermögenswerte und Stablecoins erbracht habe. OKX machte geltend, die Aktivität in Texas sei unbeabsichtigt gewesen, und ihm sei inzwischen eine texanische Lizenz für Geldübertragungen erteilt worden. Triple A habe angeblich Zahlungen abgewickelt, die es seinen Händlerpartnern ermöglichten, Stablecoins und andere nicht konvertierbare Kryptowährungen anzunehmen und zu versenden.
Die Anordnungen folgen einer Änderung des texanischen Rechts: Bis zum 1. September 2023 untersagte Kapitel 151 des Finance Code die unlizenzierte „Ausübung des Geschäfts der Geldübertragung“; der Money Services Modernization Act definierte die Geldübertragung dann neu als Entgegennahme von Geld für Übertragungsdienste von einer im Bundesstaat ansässigen Person. Unter Anwendung beider Gesetze kam die Behörde zu dem Schluss, dass OKX ohne Lizenz oder Ausnahme übertragen habe, und berücksichtigte bei der Festsetzung der Geldbußen die Schwere, die Compliance-Historie, den guten Glauben, das Transaktionsvolumen und die Dauer.
95.000 US-Dollar Geldbuße für OKX und 20.000 US-Dollar für Triple A, zuzüglich Unterlassungsanordnungen im Rahmen der einvernehmlichen Anordnungen vom September 2026.
Die Plattform von OKX erreichte sechs Jahre lang Kunden in Texas, während das Unternehmen die Frage der staatlichen Lizenzierung als etwas betrachtete, das andere erkennen müssten.
Stablecoin-Zuflüsse fallen unter die staatliche Definition von Geldwert, der zur späteren Verfügbarkeit entgegengenommen wird, mit oder ohne Lizenz.
Die Händlerzahlungsabwicklung von Triple A galt als Übertragung, obwohl die Kryptowährung für seine Partner und nicht auf eigenen Büchern bewegt wurde.
Keines der Unternehmen konnte sich auf eine Ausnahme nach dem vor 2023 geltenden oder dem modernisierten Gesetz berufen, sodass das Verhalten unter beiden Regelungen anfechtbar war.
Stablecoins sind regulierter Geldwert und keine Lücke im Recht: Ein Zahlungsprodukt kann stillschweigend jahrelange unlizenzierte Risiken von Bundesstaat zu Bundesstaat anhäufen.
OKX wurde inzwischen eine texanische Lizenz für Geldübertragungen erteilt, und beide Unternehmen einigten sich, ohne die tatsächlichen Feststellungen des Kommissars oder einen Rechtsverstoß einzuräumen oder zu bestreiten; die einvernehmlichen Anordnungen sehen zudem Unterlassungsanordnungen vor.
DEN BELEGEN FOLGEN
Die Quellen
- Texas Banking Commissioner Penalizes 2 Crypto Firms for Unlicensed Money Transmission Involving Stablecoins National Law Review · natlawreview.com ·