OKX e Triple A pagaram multas no Texas por anos de transmissão de stablecoins sem licença

Em setembro de 2026, o Comissário Bancário do Texas, Charles G. Cooper, resolveu alegações de que duas empresas de pagamento com criptomoedas haviam realizado transmissão de dinheiro no Texas sem a licença exigida pelo Código Financeiro do Texas. Em 11 de setembro, ele emitiu uma ordem de consentimento contra a OKX, Inc. — anteriormente OkCoin USA, Inc. — aplicando uma penalidade de US$ 95.000; em 23 de setembro, emitiu uma contra a Triple A Technologies Pte Ltd., aplicando US$ 20.000. Nenhuma das empresas admitiu ou negou as conclusões.

O Comissário concluiu que, entre 2018 e 2024, a OKX recebeu moeda soberana e stablecoins para transmissão em conexão com exchange de criptomoedas de terceiros de clientes do Texas, e prestou serviços de custódia para ativos digitais e stablecoins. A OKX alegou que a atividade no Texas foi inadvertida, e desde então obteve uma licença de transmissão de dinheiro no Texas. A Triple A teria processado pagamentos que permitiam a seus parceiros comerciais aceitar e enviar stablecoins e outras criptomoedas não conversíveis.

As ordens acompanham uma mudança na lei do Texas: até 1º de setembro de 2023, o Capítulo 151 do Código Financeiro proibia o exercício não licenciado da 'atividade de transmissão de dinheiro'; a Lei de Modernização dos Serviços Monetários então redefiniu a transmissão de dinheiro como o recebimento de dinheiro para serviços de transmissão de uma pessoa localizada no estado. Aplicando ambos os estatutos, o Departamento concluiu que a OKX havia transmitido sem licença ou isenção, e ponderou gravidade, histórico de conformidade, boa-fé, volume de transações e duração ao fixar as penalidades.

Penalidade de US$ 95.000 para a OKX e de US$ 20.000 para a Triple A, além de medidas injuntivas previstas nas ordens de consentimento de setembro de 2026.

A plataforma da OKX alcançou clientes do Texas por seis anos enquanto a empresa tratava a questão do licenciamento estadual como responsabilidade de outra pessoa identificar.

Os fluxos de stablecoins se enquadram na definição estadual de valor monetário recebido para disponibilização posterior, com ou sem licença.

O processamento de pagamentos a comerciantes da Triple A foi considerado transmissão, ainda que a criptomoeda se movesse para seus parceiros e não para seus próprios registros.

Nenhuma das empresas pôde invocar isenção sob o estatuto anterior a 2023 ou sob o estatuto modernizado, de modo que a conduta era passível de ação em ambos os regimes.

Stablecoins são valor monetário regulado, não uma lacuna na lei: um produto de pagamentos pode acumular silenciosamente anos de exposição sem licença estado por estado.

A OKX desde então obteve uma licença de transmissão de dinheiro no Texas, e ambas as empresas fizeram acordos sem admitir ou negar as conclusões factuais do Comissário ou qualquer violação da lei; as ordens de consentimento também impõem medidas injuntivas.