El neobanco neerlandés Bunq presentó en enero de 2026 una solicitud para una licencia de banco nacional en EE. UU. Era al menos el segundo intento: Bunq solicitó por primera vez a la OCC en abril de 2023 una licencia dirigida a nómadas digitales, y luego la retiró tras 301 días, citando una «diferencia de opiniones» entre los reguladores estadounidenses y neerlandeses. En una carta del 4 de agosto de 2026 difundida por Banking Dive, la OCC rechazó la nueva solicitud por presentar «importantes preocupaciones supervisoras y de cumplimiento».
La OCC señaló que el banco propuesto en EE. UU. estaría insuficientemente capitalizado. Bunq propuso primero 50 millones de dólares procedentes de participaciones personales del consejero delegado Ali Niknam, luego dijo que provendrían de un dividendo y después revisó la cifra a 58,3 millones de dólares sin detallar su origen. El regulador también consideró que los supuestos sobre pérdidas crediticias no estaban respaldados, que el consejero delegado propuesto para EE. UU. trabajaría a tiempo parcial y tenía escaso conocimiento de la legislación bancaria nacional, y que los consejeros no comprendían las diferencias entre el riesgo de crédito estadounidense y el europeo.
Calificó los planes de negocio y de marketing de poco realistas para el mercado de tarjetas de crédito sin garantía, dada la falta de reconocimiento de marca de Bunq, y observó que la rentabilidad europea solo llegó en el ejercicio 2023 con los cambios de tipos del BCE y disminuyó cuando los tipos bajaron en 2024 y 2025. Bunq dijo que «escucharía, se adaptaría y seguiría avanzando».
Un segundo intento de licencia en EE. UU. fracasó en agosto de 2026; el intento de 2023 se retiró tras 301 días. Bunq afirma que seguirá adelante.
El plan de capital osciló entre 50 y 58,3 millones de dólares y la fuente de financiación no se explicó adecuadamente.
La OCC juzgó que la dirección propuesta carecía de experiencia con tarjetas de crédito sin garantía, el producto central en EE. UU., y que el consejero delegado trabajaría a tiempo parcial.
Las proyecciones carecían de respaldo: las provisiones para pérdidas crediticias no eran creíbles frente a sus comparables y los costes de marketing ignoraban la falta de reconocimiento de marca de Bunq en EE. UU.
La OCC consideró que los beneficios europeos de Bunq estaban ligados a las condiciones de los tipos de interés y no a un modelo duradero.
Un regulador interpreta una solicitud de licencia como una prueba del plan. Un capital que cambia constantemente, un jefe local a tiempo parcial y una economía no demostrada hunden incluso a un banco extranjero rentable.
La OCC dijo que cualquier nueva solicitud tendría que subsanar las deficiencias que enumeró. Bunq había obtenido entretanto una licencia de agente-distribuidor de FINRA en octubre de 2025. El rechazo se produjo un mes después de que la OCC denegara la licencia de banco fiduciario nacional de Wise, y Banking Dive señaló que las solicitudes de licencia se habían disparado bajo el mandato del responsable de la OCC, Jonathan Gould, aunque no todas se aprueban.
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Las fuentes
- Bunq rejected for OCC bank charter Banking Dive · bankingdive.com ·