安大略省保险经纪因从未告知客户水损不在承保范围内而受训诫

2026年6月25日，安大略省注册保险经纪人纪律小组根据其认罪答辩和一份商定的事实陈述，认定经纪人William Derek Galloway犯有不当行为，理由是他从未告知两名客户其Aviva保单不承保水损。小组下令对其予以训诫、处以2,000加元罚款，并接受三小时关于客户沟通的教育。该决定以William Derek Galloway, 2026 ONRIBODC 11为案号在CanLII上公布，并于2026年10月6日被报道。

这对夫妇拥有两处房产，两处均未附加水损承保批单。2023年9月，Galloway被告知他们将要搬家并将原住房出租；他将变更生效日期定为2023年10月1日。他的档案记录显示，由于该房产位于高风险区域，无法获得污水倒灌承保，但他并未向其他市场询价以寻求可能包含该承保的条款，而是依赖客户主动询问他们所需的承保范围，并且从未提供或指出缺失的水损承保。

客户于2024年7月16日提出水损索赔，Aviva因不存在此类承保而予以拒绝。丈夫于2024年8月16日向RIBO投诉，Galloway向RIBO投诉官承认他本应在沟通中更加坦诚。小组在处罚理由中称水损是“房主最昂贵、最频繁的索赔之一”，并将客户误以为自己受到保障这一错误认识视为加重处罚的因素。

RIBO训诫、2,000加元罚款和三小时教育——而客户则承担了被拒绝的水损索赔。

他知道水损承保不可获得，并已记录无法获得污水倒灌承保，却从未明确告知客户该承保缺失。

他依赖客户主动询问他们所需的承保范围，而非主动指出这一缺口。

他未向其他市场询价以寻求可能包含该承保的条款。

O. Reg. 991第3段要求提供认真、勤勉和高效的服务，他承认未能告知这一缺口未达到该标准。

你能看到而客户看不到的承保缺口，应由你来披露；一旦索赔发生，沉默就会将保单限制变成职业不当行为。

小组接受了关于处罚的联合呈请，自听证会当日起生效：训诫；2,000加元罚款，须在30天内以支票支付给RIBO，收款人为财政部长；以及在其年度继续教育之外，在六个月内完成三小时RIBO认可的客户沟通教育，并向RIBO报告完成情况。在减轻处罚方面，小组权衡了他的全面配合、及早承认和悔意，并指出自约1990年3月注册以来多年间无任何纪律处分记录。理由已在CanLII上以2026 ONRIBODC 11为案号公布。