IOOF用會員自己的儲蓄來賠付退休金會員——APRA著手取消其高層資格

2018年12月7日，澳洲審慎監管局（APRA）將IOOF告上聯邦法院，尋求取消董事總經理Chris Kelaher及四名高階主管的資格：主席George Venardos、財務長David Coulter、公司秘書Paul Vine及總法律顧問Gary Riordan。IOOF是澳洲最大的上市財富管理公司之一，擁有約50萬名客戶，管理會員資金達1,260億澳元。APRA表示，有合理依據認定IOOF及其持牌實體IIML與Questor Financial Services違反《退休金產業（監管）法》（SIS Act），且未能達到審慎監管標準。

真正站得住腳的指控出自銀行業皇家委員會：IOOF發生會計錯誤，決定賠償受影響的退休金會員——但並未動用公司自身資源，而是從其擔任受託人的退休基金中取款。協助調查的律師Michael Hodge QC指控該公司用會員的錢來賠償會員，以彌補公司自身的錯誤；當被問及會員是否曾提出申訴時，Kelaher同意他們無法申訴——因為他們不知道Questor在做什麼。IOOF的回應是，該方案通過了「酒吧測試」（即一般大眾的常識判斷）。

投資人立即給出裁決：股價暴跌35.4%至4.62澳元，創九年新低，數小時內市值蒸發約9億澳元。APRA副主席Helen Rowell表示，監管機構與IOOF合作多年，但在「令人失望的接受與回應程度」之後，認為「有必要採取更強硬的行動」。此一行動也危及IOOF以9.75億澳元收購澳紐銀行（ANZ）OnePath退休金業務的交易，ANZ正緊急索取資訊。IOOF誓言「強力」抗辯。

IOOF市值在數小時內蒸發約9億澳元（股價下跌35.4%至4.62澳元，創九年新低）；五名高階主管面臨取消資格。

IOOF把會員的退休帳戶當成自家的補救基金：公司犯下的會計錯誤，卻由它負有保護義務的對象來埋單。

多年來監管機構的介入未能帶來任何修正——APRA指出「令人失望的接受與回應程度」，因此從勸導升級為訴訟與取消資格程序。

「酒吧測試」與無人申訴被拿來當作抗辯理由，然而會員根本無從申訴，因為他們從未被告知相關安排。

管理層將風險集中在最高層：APRA尋求禁止董事總經理、主席、財務長、公司秘書及總法律顧問經營退休金實體。

用受害者自己的口袋支付的補救不是補救——用受益人的錢來掩蓋錯誤，會把過失變成違規，並招致監管機構撤換應負責的人。

IOOF稱此一行動令人失望，並承諾強力抗辯，表示這些歷史事項多年前已向APRA披露，且已處理或正在處理中。ANZ——曾於2017年10月同意以9.75億澳元將其OnePath退休金與投資業務出售給IOOF——表示將在緊急索取資訊的同時評估自身選項。這些程序是在銀行業皇家委員會之後展開的，該委員會已於當年8月聽取補償方案的證據。來源文章報導的是起訴時的情況，並未報導法院的最終結果。