Suncorp foi obrigada a abandonar um aumento de 60% no seguro residencial que não conseguia justificar

Em uma determinação de junho de 2024 noticiada pela ABC News naquele outubro, a Autoridade Australiana de Reclamações Financeiras ordenou que a AAI Limited, da Suncorp, abandonasse um aumento de 60% no prêmio de seguro residencial de um cliente. O cliente afirmou que os fatores de risco do imóvel não haviam mudado. A Suncorp disse que o imóvel foi classificado como 'muito alto' para risco de incêndio florestal e granizo, e citou um aumento maior na Taxa dos Serviços de Bombeiros de NSW, embora esse aumento tenha sido de 0,6%.

A AFCA disse que a seguradora não conseguiu 'apresentar qualquer evidência persuasiva que mostre como os detalhes da avaliação de risco mudaram' nem uma 'explicação razoável', e ordenou que o preço fosse reduzido aos aumentos médios de prêmio desde a renovação de 2020. A Suncorp não quis dizer qual marca estava envolvida. Afirmou que os prêmios foram avaliados com base no risco do imóvel, e não respondeu a perguntas sobre um segundo cliente da AAMI, o aposentado Tom Taylor, cujo prêmio subiu quase 55% sem explicação.

O ex-presidente da ACCC, Allan Fels, disse que parecia cobrança abusiva de preços contra um cliente individual. A decisão ocorreu quando as reclamações contra seguradoras gerais à AFCA atingiram recordes, com alta de mais de 80% desde 2018, ultrapassando 29.000 no último ano financeiro, das quais menos de 4% eram sobre aumentos de prêmio.

A AFCA ordenou o corte do preço para o aumento médio desde a renovação de 2020; a Suncorp/AAI pagou A$ 25,5 milhões em compensação por cerca de 2.800 reclamações em seis meses.

A seguradora citou classificações de risco genéricas que não mostravam qualquer mudança desde a renovação anterior.

O aumento da taxa que ela apontou foi de 0,6%, muito pequeno para explicar uma alta de 60%.

A definição de prêmios é uma decisão comercial, e a ASIC disse que esperava que os preços fossem facilmente compreendidos pelos consumidores.

Se você não consegue mostrar como o risco do próprio cliente mudou, um grande aumento na renovação parece precificação oportunista. Os ombudsmans testarão as evidências e podem ordenar reduções.

Defensores dos consumidores pediram que mais clientes levassem as seguradoras ao ombudsman e defenderam um site nacional de comparação de seguros residenciais, que a ACCC havia recomendado. A Financial Counselling Australia pediu que a ASIC investigasse; a ASIC disse que a definição de prêmios era uma decisão comercial, mas que esperava práticas honestas e justas. O lucro líquido anual da Suncorp subiu 12%, para A$ 1,2 bilhão. O relatório trata de uma determinação individual e não mostra quantos clientes foram afetados.