Segunda tentativa do Bunq de obter carta bancária nos EUA foi rejeitada por capital, gestão e planos de lucro

O neobanco holandês Bunq protocolou, em janeiro de 2026, um pedido de carta de banco nacional nos EUA. Foi pelo menos a segunda tentativa: o Bunq solicitou pela primeira vez ao OCC, em abril de 2023, uma licença voltada para nômades digitais, mas desistiu após 301 dias, citando uma 'divergência de pontos de vista' entre os reguladores dos EUA e dos Países Baixos. Em uma carta de 4 de agosto de 2026 noticiada pelo Banking Dive, o OCC rejeitou o novo pedido por apresentar 'preocupações significativas de supervisão e conformidade'.

O OCC afirmou que o banco proposto nos EUA teria capitalização inadequada. O Bunq propôs inicialmente US$ 50 milhões provenientes das participações pessoais do CEO Ali Niknam, depois disse que viriam de um dividendo e, em seguida, revisou o valor para US$ 58,3 milhões sem detalhar sua origem. O regulador também considerou as premissas de perdas em empréstimos sem respaldo, o CEO proposto para os EUA atuando em regime de meio período e com pouco conhecimento da legislação bancária nacional, e diretores que não compreendiam as diferenças entre o risco de crédito nos EUA e na Europa.

Classificou os planos de negócios e de marketing como irrealistas para o mercado de cartões de crédito sem garantia, dada a falta de reconhecimento de marca do Bunq, e observou que a lucratividade europeia só surgiu no exercício fiscal de 2023 com as mudanças nas taxas do BCE e caiu quando as taxas recuaram em 2024 e 2025. O Bunq disse que iria 'ouvir, adaptar-se e continuar avançando'.

Uma segunda tentativa de carta bancária nos EUA fracassou em agosto de 2026; a tentativa de 2023 foi retirada após 301 dias. O Bunq afirma que continuará tentando.

O plano de capital oscilou entre US$ 50 milhões e US$ 58,3 milhões e a origem de seu financiamento não foi explicada de forma adequada.

O OCC considerou a gestão proposta inexperiente em cartões de crédito sem garantia, o principal produto nos EUA, e o CEO atuando em meio período.

As projeções careciam de respaldo: as provisões para perdas de crédito não eram críveis em comparação com os pares e os custos de marketing ignoravam a falta de reconhecimento da marca Bunq nos EUA.

O OCC viu os lucros europeus do Bunq como atrelados às condições das taxas de juros, e não a um modelo duradouro.

Um regulador lê um pedido de licença como um teste do plano. Capital que fica mudando, um chefe local em meio período e uma economia não comprovada afundam até um banco estrangeiro lucrativo.

O OCC afirmou que qualquer novo pedido teria de abordar as deficiências que listou. O Bunq, enquanto isso, havia obtido uma licença de corretora-distribuidora da FINRA em outubro de 2025. A rejeição ocorreu um mês depois de o OCC negar a carta de banco fiduciário nacional do Wise, e o Banking Dive observou que os pedidos de carta dispararam sob o comando do chefe do OCC, Jonathan Gould, embora nem todos sejam aprovados.