Bunqs zweiter Antrag auf eine US-Banklizenz wurde wegen Kapital, Management und Gewinnplänen abgelehnt

Die niederländische Neobank Bunq reichte im Januar 2026 einen Antrag auf eine US-amerikanische Nationalbanklizenz ein. Es war mindestens der zweite Versuch: Bunq hatte sich erstmals im April 2023 bei der OCC um eine Lizenz beworben, die auf digitale Nomaden abzielte, und den Antrag nach 301 Tagen zurückgezogen, mit der Begründung, es gebe eine „Meinungsverschiedenheit“ zwischen US-amerikanischen und niederländischen Aufsichtsbehörden. In einem Schreiben vom 4. August 2026, über das Banking Dive berichtete, lehnte die OCC den neuen Antrag ab, da er „erhebliche aufsichtsrechtliche und compliancebezogene Bedenken“ aufwerfe.

Die OCC erklärte, die geplante US-Bank wäre unzureichend kapitalisiert. Bunq schlug zunächst 50 Millionen US-Dollar aus dem persönlichen Vermögen von CEO Ali Niknam vor, erklärte dann, das Geld solle aus einer Dividende stammen, und revidierte den Betrag schließlich auf 58,3 Millionen US-Dollar, ohne die Herkunft näher darzulegen. Die Aufsichtsbehörde befand zudem, die Annahmen zu Kreditausfällen seien nicht belegt, der designierte US-CEO arbeite nur in Teilzeit und verfüge über geringe Kenntnisse des nationalen Bankrechts, und die Direktoren verstünden die Unterschiede zwischen US-amerikanischem und europäischem Kreditrisiko nicht.

Sie bezeichnete die Geschäfts- und Marketingpläne für den Markt für unbesicherte Kreditkarten angesichts der geringen Bekanntheit von Bunq als unrealistisch und merkte an, dass die europäische Profitabilität erst im Geschäftsjahr 2023 mit den Zinsänderungen der EZB erreicht worden sei und gesunken sei, als die Zinsen 2024 und 2025 fielen. Bunq erklärte, man werde „zuhören, sich anpassen und weiter vorangehen“.

Ein zweiter Versuch einer US-Lizenz scheiterte im August 2026; der Versuch von 2023 wurde nach 301 Tagen zurückgezogen. Bunq erklärt, weitermachen zu wollen.

Der Kapitalplan schwankte zwischen 50 Mio. und 58,3 Mio. US-Dollar, und die Herkunft der Mittel wurde nicht ausreichend erläutert.

Die OCC beurteilte das vorgeschlagene Management als unerfahren mit unbesicherten Kreditkarten, dem zentralen US-Produkt, und den CEO als nur in Teilzeit tätig.

Die Prognosen waren nicht belegt: Die Wertberichtigungen für Kreditausfälle waren im Vergleich zu Wettbewerbern nicht glaubwürdig, und die Marketingkosten ließen die geringe Bekanntheit von Bunq in den USA außer Acht.

Die OCC sah die europäischen Gewinne von Bunq an die Zinsbedingungen gebunden und nicht an ein dauerhaft tragfähiges Modell.

Eine Aufsichtsbehörde betrachtet einen Lizenzantrag als Prüfung des Plans. Kapital, das sich ständig ändert, ein lokaler Chef in Teilzeit und nicht belegte Wirtschaftlichkeit lassen selbst eine profitable ausländische Bank scheitern.

Die OCC erklärte, jeder neue Antrag müsse die von ihr aufgeführten Mängel beheben. Bunq hatte unterdessen im Oktober 2025 eine FINRA-Broker-Dealer-Lizenz erhalten. Die Ablehnung erfolgte einen Monat, nachdem die OCC die National Trust Bank Charter von Wise verweigert hatte, und Banking Dive merkte an, dass die Lizenzanträge unter OCC-Chef Jonathan Gould stark zugenommen hätten, auch wenn nicht alle genehmigt würden.