MAS, 1MDB 연루 자금세탁 방지 소홀로 UOB에 90만 싱가포르달러, 크레디트스위스에 70만 싱가포르달러 과징금 부과

2017년 5월 30일, 싱가포르 통화청(MAS)은 말레이시아 1MDB 스캔들과 연관된 자금 흐름에서 고객 실사 미흡과 거래에 대한 불충분한 점검 등 자금세탁 방지 위반이 검사에서 드러난 후, 유나이티드 오버시스 은행(UOB)에 90만 싱가포르달러, 크레디트스위스에 70만 싱가포르달러 등 총 160만 싱가포르달러의 과징금을 부과했다. MAS는 통제 체계 전반에 걸친 취약점은 발견하지 못했지만, 두 은행에 시정을 확인할 독립 제3자 선임과 문제 직원에 대한 징계를 명령했다.

이 과징금은 전 팔콘 매니저 옌스 프레드 슈투르체네거와 전 BSI 은행원 약 유 추에에 대한 종신 업무 금지 명령, 전 BSI 직원 시 메이 잉에 대한 15년 업무 금지 명령과 함께 발표됐다. 약과 시는 1MDB의 배후로 지목된 로우 택 조를 위해 BSI에서 의심 거래를 보고하지 않고 참조 서한을 위조한 혐의로 유죄 판결을 받았다. MAS는 또한 문제가 된 페트로사우디 오일 서비스 가치평가와 관련해 추가로 3명을 업무 금지하려 했다. 메이뱅크 김엥의 켈빈 앙은 NRA 캐피털 분석가 리 치 와이에게 3,000 싱가포르달러를 뇌물로 준 혐의로 유죄 판결을 받았고, NRA CEO 케빈 스컬리는 상당한 주의를 기울이도록 보장하지 못했다.

이번 검토는 MAS 사상 가장 광범위한 것이었으며, 당시까지 BSI, 팔콘, DBS, UBS, 스탠다드차타드, 쿠츠, 크레디트스위스, UOB 등 8개 은행에 총 2,910만 싱가포르달러의 과징금을 부과한 조치의 일부였다. 스탠다드차타드와 쿠츠는 그 전 해 같은 일련의 조치에서 각각 과징금을 부과받았다. UOB와 크레디트스위스는 문제 거래와 연관된 이익을 자선단체에 기부하겠다고 밝혔다.

UOB에 90만 싱가포르달러, 크레디트스위스에 70만 싱가포르달러의 과징금, 그리고 규제 당국이 명령한 시정 조치의 독립적 확인과 문제 직원에 대한 징계 조치

두 은행 모두 1MDB의 페이퍼컴퍼니 자금 흐름이 걸리도록 설계된 두 가지 검문, 즉 신규 고객 실사와 지속적인 거래 모니터링에서 실패했다.

실패는 개인적이면서 동시에 시스템적이었다. 은행원들은 서류를 위조하고 위험 신호를 무시했으며 은행의 감독은 이를 놓쳤다. 그래서 MAS는 시정 조치에 대한 독립적 검증을 요구했다.

UOB와 크레디트스위스는 이 일련의 조치에서 과징금을 부과받은 마지막 두 은행이었으며, 이는 문제가 한 곳의 비양심적인 금융기관이 아니라 현지와 유럽 기관에 걸쳐 있었음을 확인해 준다.

이렇게 악명 높은 스캔들에서 '우리는 고객을 확인했다'는 것이 방어의 전부다. 취약한 고객 실사와 얕은 거래 점검은 은행을 다른 모두가 쫓던 자금이 흘러가는 수동적 통로로 만들었다.

두 은행은 MAS에 시정 조치를 확인해 줄 독립 제3자를 선임하고 관련 이익을 자선단체에 기부했다. MAS의 1MDB 검토는 이후 MAS의 기준이 되는 집행 사례로 자리 잡았다. UOB는 이후 별개의 자금세탁 사건에서 2025년 훨씬 더 큰 560만 싱가포르달러의 과징금을 부과받았다. 이전 1MDB 검토 결과가 UOB를 면책해 주지는 않았다.