马来西亚证券委员会对RHB投资银行处以90万林吉特罚款，为对金融机构开出的史上最高罚单

据《The Edge Malaysia》报道，RHB银行全资投资银行子公司RHB投资银行有限公司（RHB Investment Bank Bhd）因违反《2007年资本市场与服务法》，于2018年12月被马来西亚证券委员会（SC）谴责并处以90万林吉特罚款。监管机构认定，该行未对7名客户的交易账户进行持续尽职调查，未向马来西亚国家银行的金融情报部门报告5个账户中的可疑交易，也未通过可靠来源核实客户身份。

各项具体违规行为均有据可查。主分行零售、证券及期货业务主管Khe Yew Chun主动索取一封依据三名据称参与挪用存入RHB投资银行某客户资金的个人所写的信函，并在分行经理不知情另有一封信函的情况下使其获得核实；一封虚假且具误导性的信函被提交给了证券委员会。他受到谴责并被停职一个月。前首席执行官Mike Chan因未能确保有适当政策管控公司事务而受到谴责并被罚款20万林吉特。

90万林吉特在当时是证券委员会对金融机构开出的最高罚款——接近100万林吉特的行政罚款上限（该上限已于2015年从50万林吉特翻倍）——但相较于母行当年23.1亿林吉特的净利润仍属小额。RHB投资银行对该决定提出上诉。

90万林吉特罚款——证券委员会对金融机构开出的最高罚款（上限100万林吉特）——外加前首席执行官Mike Chan个人被罚20万林吉特及停职一个月。

未对7个客户交易账户进行尽职调查——反洗钱的第一道防线根本没有运转。

5个账户发出了可疑交易信号，但这些信号从未送达马来西亚国家银行的金融情报与执法部门。

一名分行负责人主动以被标记为挪用资金的相关个人为基础行事，一封虚假、具误导性的信函最终摆到了证券委员会面前。

对首席执行官级别的罚款——因其未能组织适当的政策——表明监管机构追究的是管理层，而不仅仅是分行。

反洗钱合规是一套控制系统，而非纸面工作：当尽职调查、可疑交易报告和员工监督同时失效时，监管机构会对整个系统定价，而不是只针对某一次失误。

证券委员会发言人表示，RHB投资银行对该行政行动提出了上诉。Chan自2013年8月起执掌该投资银行约三年，后于2016年转任领导RHB银行新加坡业务，并于同年离开RHB集团。证券委员会指出，其行政行动自2018年12月起已公开公布。