IBK職員が882億ウォンの不正融資を実行——銀行は調査結果を放置

2025年3月26日、中小企業銀行（IBK）の金成泰頭取は正式に謝罪した。その前日、金融監督院が定期監査で発覚した882億ウォンの不正融資を公表したことを受けてのものだった。監督当局は、現職・元職のIBK職員や関係者を含む20人以上が、2017年6月から2024年7月にかけて組織的に51件の不正融資を実行し、総エクスポージャーが785億ウォンに達したと認定した。

金融監督院はまた、IBKが前年に自行の内部調査で事態を把握していたにもかかわらず、不正行為を内部で隠蔽または過小評価しようとし、当局への報告を怠ったと非難した。2月末時点で不正融資の残高は535億ウォンに上り、すでに17.8%が不良債権に分類されており、デフォルト額はさらに増加すると見込まれている。

金頭取はこの不祥事を内部統制の脆弱さ、業務プロセスの隙間、不健全な組織文化に帰し、是正策を策定するため幹部を招集した。IBKは利益相反を排除するため職員の親族のデータベースを構築し、すべての融資実行時に担当職員と融資審査担当者の双方からコンプライアンス確認を求める二重確認を義務付け、承認済み融資を監督する専任の内部部署を設置している。

さらなる改革として、内部通報を監督する外部専門家の起用、内外の専門家による監査諮問委員会、報復防止策を備えた独立した内部通報チャネル、変更を制度化するための「活性化委員会」の設置が含まれる。

不正融資882億ウォン（6,140万米ドル）。2月時点で535億ウォンが未返済で、すでに17.8%が不良債権化している。

20人以上の内部関係者が7年間にわたり51件の不正融資を実行し、規制当局の定期監査が発覚させるまで銀行自行の統制はそれを一切捕捉できなかった。

営業と与信審査が実務上分離されていなかった。是正策は二重確認と専任の監督部署を義務付ける。

自行の内部調査結果に対する銀行の最初の対応は、それを内部にとどめることだった。規制当局はこれを隠蔽と呼んだ。

営業と与信審査の分離は形式ではなく統制である。両方の役割が同じ支店の下に置かれると、例外が何年も静かに積み重なる。

金頭取は厳格な監督と強化された安全策を通じて信頼を回復すると誓った。535億ウォンの不正融資残高はさらにデフォルトが増えると見込まれていた。