IRDAI、顧客の保険料を滞留させたとしてMarsh Indiaに1クローレの罰金

インドの保険規制当局IRDAIは、保険法1938年および関連規則違反により、Marsh India Insurance Brokers Pvt Ltdに1クローレの罰金を科した。India News Onlineが2024年10月に報じたところによると、同ブローカーは顧客から受け取った保険料を保険用銀行口座に15日を超えて保持し、保険会社または再保険会社への送金を期限内に行わなかった。

2018-19年度から2020-21年度の間、Marsh Indiaは12,53,41,45,627ルピーに関わる826件で送金期限を逃し、一部のケースでは遅延が900日を超えた。規則はブローカーに対し保険料および保険金請求の迅速な送金を義務付け、遅延がある場合は保険会社への報告と書面による同意の取得を求めている。

IRDAIは、2024年9月30日時点の状況に関する措置報告書を90日以内に提出する形で、未送金の全件の見直しを命じたほか、プロセスの不備を是正するための内部統制の見直しも命じた。Marsh側の弁明——保険会社が業務取引基本契約に明示的に署名することに消極的だったため黙示の同意が適用される——は、罰金を免れさせなかった。

1クローレの罰金に加え、未送金の全件の見直しと90日以内の措置報告書の提出が命じられた。遅延した826件には1,253クローレの保険料が関わっていた。

ブローカー規則は保険料の送金を15日以内に制限しており、数百件の支払いがそれを大きく超えていた。

900日を超える遅延は、単発の不注意ではなく、システム的なプロセス不全を示唆していた。

Marshの黙示同意の主張は、遅延に対する書面による同意の要件を満たさなかった。

他人の資金を保持することは、資金繰りの余裕ではなくコンプライアンス上の時計である。保険料が滞留するほど、日常的なプロセスの不備が不正使用のように見えてくる。

2024年10月の命令時点で、Marsh Indiaには内部統制を見直し、不備を是正し、未送金の全件を対象とする措置報告書を提出するまで90日の猶予があった。