IBK員工違規放貸882億韓元——而銀行隱瞞了這一發現

2025年3月26日，韓國中小企業銀行（IBK）行長金成泰發表正式道歉，此前一天，金融監督院披露了在例行審計中發現的882億韓元不當貸款。監管機構發現，20多名個人——包括IBK現任及前任員工和關聯方——在2017年6月至2024年7月間系統性地發放了51筆不當貸款，總風險敞口達785億韓元。

金融監督院還指控IBK試圖在內部隱瞞或淡化這一不當行為，且未向當局報告，儘管該銀行在前一年通過自身內部調查已有所察覺。截至2月底，不當貸款餘額為535億韓元，其中17.8%已被列為不良貸款，違約金額預計將進一步上升。

金成泰將此醜聞歸因於內部控制薄弱、工作流程存在漏洞以及不健康的組織文化，並召集高管制定整改措施。IBK正在建立員工親屬資料庫以消除利益衝突，要求每筆放貸均須由負責員工和貸款審核人員雙方作出合規確認，並設立專門的內部單位監督已批准貸款。

進一步的改革包括：由外部專家監督內部舉報、設立由內外部專家組成的審計諮詢小組、建立獨立的舉報渠道並設有防報復保障措施，以及成立「振興委員會」將這些變革制度化。

不當貸款882億韓元（6140萬美元）；截至2月仍有535億韓元未償還，其中17.8%已為不良貸款。

20多名內部人員在七年間發放了51筆不當貸款，銀行自身的控制機制均未發現，直到監管機構的例行審計才查出。

銷售與信貸審核在實踐中並未分離；整改措施要求實行雙重確認並設立專門的監督單位。

銀行對自身內部調查結果的第一反應是將其保密——監管機構稱之為隱瞞。

將銷售與信貸審核分離是一項控制措施，而非形式——當這兩個角色都隸屬於同一分行時，例外情況會悄然累積多年。

金成泰誓言通過嚴格監督和強化的保障措施恢復信任；535億韓元的不當貸款餘額預計將進一步違約。