IBK-Mitarbeiter vergaben unzulässige Kredite in Höhe von 88,2 Mrd. ₩ – und die Bank verschwieg den Befund

Am 26. März 2025 sprach Kim Sung-tae, CEO der Industrial Bank of Korea, eine förmliche Entschuldigung aus – einen Tag, nachdem der Financial Supervisory Service im Rahmen einer Routineprüfung unzulässige Kredite in Höhe von 88,2 Mrd. ₩ offengelegt hatte. Die Aufsichtsbehörde stellte fest, dass mehr als 20 Personen – darunter aktuelle und ehemalige IBK-Mitarbeiter sowie verbundene Parteien – zwischen Juni 2017 und Juli 2024 systematisch 51 unzulässige Kredite vergeben hatten, mit einem Gesamtengagement von 78,5 Mrd. ₩.

Die FSS warf IBK außerdem vor, versucht zu haben, das Fehlverhalten intern zu verschleiern oder herunterzuspielen, und es den Behörden nicht gemeldet zu haben, obwohl die Bank durch eine eigene interne Untersuchung im Vorjahr davon Kenntnis erlangt hatte. Zum Ende des Monats Februar belief sich der Bestand an unzulässigen Krediten auf 53,5 Mrd. ₩, wobei 17,8 % bereits als notleidend eingestuft waren und erwartet wurde, dass der Ausfallbetrag weiter steigt.

Kim führte den Skandal auf schwache interne Kontrollen, Lücken in den Arbeitsabläufen und eine ungesunde Organisationskultur zurück und berief Führungskräfte ein, um Korrekturmaßnahmen zu erarbeiten. IBK erstellt eine Datenbank mit den Angehörigen der Mitarbeiter, um Interessenkonflikte auszuschließen, verlangt bei jeder Vergabe doppelte Compliance-Bestätigungen sowohl vom verantwortlichen Mitarbeiter als auch vom Kreditprüfer und richtet eine eigene interne Einheit zur Überwachung genehmigter Kredite ein.

Weitere Reformen umfassen einen externen Experten zur Überwachung interner Hinweisgebermeldungen, ein Prüfungsbeirat aus internen und externen Fachleuten, einen unabhängigen Hinweisgeberkanal mit Schutz vor Repressalien sowie ein „Revitalisierungsgremium“, das die Änderungen institutionalisieren soll.

88,2 Mrd. ₩ (61,4 Mio. US$) an unzulässigen Krediten; bis Februar waren noch 53,5 Mrd. ₩ ausstehend, 17,8 % bereits notleidend.

Mehr als 20 Insider vergaben über sieben Jahre hinweg 51 unzulässige Kredite, und keine der bankeigenen Kontrollen deckte sie auf, bis eine Routineprüfung der Aufsichtsbehörde dies tat.

Vertrieb und Kreditprüfung waren in der Praxis nicht getrennt; die Korrektur schreibt doppelte Bestätigungen und eine eigene Aufsichtseinheit vor.

Die erste Reaktion der Bank auf ihre eigenen internen Feststellungen bestand darin, diese intern zu halten – die Aufsichtsbehörde nannte dies Verschleierung.

Die Trennung von Vertrieb und Kreditprüfung ist eine Kontrolle, keine Formalität – wenn beide Rollen derselben Filiale unterstehen, häufen sich die Ausnahmen jahrelang still an.

Kim gelobte, das Vertrauen durch strenge Aufsicht und verstärkte Schutzmaßnahmen wiederherzustellen; es wurde erwartet, dass ein weiterer Teil des Bestands an unzulässigen Krediten in Höhe von 53,5 Mrd. ₩ notleidend wird.