Hollard zu 2 Mio. A$ Geldstrafe verurteilt – erster australischer Versicherer, der wegen Verletzung der Treuepflicht bestraft wird

Nachdem ein Sturm im Oktober 2021 das Dach einer Familie in einer ländlichen Region von Victoria beschädigt hatte, nahm Hollard Insurance Partners deren Wohngebäudeversicherungsanspruch zunächst an. Obwohl eine Besichtigung ergab, dass eine statische Begutachtung durch einen Ingenieur erforderlich war, veranlasste der Versicherer eine solche etwa acht Monate lang nicht. Eine endgültige Entscheidung fiel erst im April 2023 – rund 15 Monate nach der ursprünglichen Annahme –, als Hollard seine Haltung änderte und den Anspruch ablehnte. Währenddessen blieb die Familie in dem Haus, während es verfiel: Feuchtigkeit, Schimmel und Fäulnis breiteten sich im Gebäude aus, das schließlich als Totalschaden eingestuft wurde.

Hollard räumte umfangreiche Verzögerungen, Phasen der Untätigkeit und schlechte Kommunikation ein, einschließlich Verzögerungen bei der Bereitstellung einer vorübergehenden Unterkunft. Ende 2022 bot das Unternehmen der Familie eine Kulanzzahlung von 1.000 A$ an, um deren Beschwerde zu lösen; die Familie lehnte das Angebot ab und wandte sich an die Australian Financial Complaints Authority. Hollard zahlte schließlich 1,55 Mio. A$, einschließlich Zahlungen, die den Totalschaden des Hauses widerspiegelten, benötigte jedoch mehr als drei Jahre ab der ursprünglichen Einreichung, um diese Zahlungen abzuschließen.

Der Federal Court verurteilte Hollard zu einer Geldstrafe von 2 Mio. A$ wegen Verletzung der Pflicht zur äußersten Treue – das erste Mal, dass gegen einen australischen Versicherer nach dieser Bestimmung des Insurance Contracts Act 1984 eine zivilrechtliche Geldbuße verhängt wurde. Richter Button sagte, die Familie „wurde in mehr als einer Hinsicht hingehalten und lebte in ihrem immer weiter verfallenden Haus, während sich die Angelegenheit hinzog“.

Er fügte hinzu, mehrere Aspekte des Verhaltens seien schwer zu erklären: das Versäumnis, etwa acht Monate nach Feststellung des Bedarfs bei der ersten Besichtigung einen Ingenieur zu bestellen, der „glaziale Fortschritt der Anspruchsbearbeitung, während das Haus der Versicherten um sie herum verfiel“, und das Schimmelwachstum – nichts davon sei „einfach das Produkt von Arbeitsüberlastung der Mitarbeiter oder schlechter Kommunikation mit Lieferanten“.

2 Mio. A$ Geldstrafe des Federal Court – die erste gegen einen australischen Versicherer nach der Treuepflichtbestimmung; 1,55 Mio. A$ an die Familie gezahlt nach mehr als drei Jahren.

Etwa acht Monate nach der ersten Besichtigung, bei der der Bedarf festgestellt wurde, wurde kein Statik-Ingenieur bestellt.

Ein bereits angenommener Anspruch brauchte rund 15 Monate bis zu einer Entscheidung, während das Haus um seine Bewohner herum verfiel.

Die Kulanzreaktion gegenüber einer Familie, die in einem verschimmelten, verfallenden Haus lebte, war ein Angebot über 1.000 A$.

Die Verzögerung selbst verursachte den Verlust: Ein für eine Dachreparatur angenommener Anspruch endete als Zahlung für einen Totalschaden.

Ein angenommener Anspruch ist ein Versprechen nach dem Recht der Treuepflicht: Ihn acht Monate ohne Ingenieur ruhen zu lassen, verwandelt ein reparierbares Dach in einen Totalschaden und eine richtungsweisende Geldstrafe.

Die Geldstrafe von 2 Mio. A$ wurde im Oktober 2026 verhängt, wobei Hollard die umfangreichen Verzögerungen, Untätigkeit und schlechte Kommunikation einräumte. Die Zahlungen von 1,55 Mio. A$ an die Familie schlossen einen Anspruch ab, der mehr als drei Jahre gedauert hatte, und das Urteil verschafft ASIC seinen ersten Gerichtspräzedenzfall dafür, Versicherer wegen Verletzungen der Treuepflicht bei der Anspruchsbearbeitung direkt zu bestrafen.