홀라드, 200만 호주달러 벌금 — 신의성실 의무 위반으로 처벌받은 최초의 호주 보험사

2021년 10월 폭풍이 빅토리아주 지역의 한 가족 주택 지붕을 손상시킨 후, 홀라드 인슈어런스 파트너스는 처음에 이들의 주택 보험 청구를 승인했다. 점검에서 구조 엔지니어링 평가가 필요하다는 점이 확인되었음에도, 보험사는 약 8개월 동안 그 평가를 마련하지 않았다. 최종 결정은 2023년 4월에야 나왔는데, 이는 최초 승인으로부터 약 15개월 후였으며, 홀라드는 입장을 뒤집어 청구를 거부했다. 그동안 가족은 집이 악화되는 가운데 계속 그 집에 거주했다. 습기, 곰팡이, 부식이 주택 전체로 퍼졌고, 결국 그 집은 전손으로 판정되었다.

홀라드는 광범위한 지연, 여러 기간의 무조치, 그리고 임시 거처 제공 지연을 포함한 빈약한 소통을 인정했다. 2022년 말 홀라드는 가족의 민원을 해결하기 위해 1,000호주달러를 선의의 지급금으로 제안했으나, 가족은 이를 거부하고 오스트레일리아 금융민원청(AFCA)에 제기했다. 홀라드는 궁극적으로 주택의 전손을 반영한 지급금을 포함해 155만 호주달러를 지급했지만, 최초 청구 접수로부터 이 지급금을 최종 처리하기까지 3년 이상이 걸렸다.

연방법원은 홀라드에게 최고의 신의성실 의무를 위반한 데 대해 200만 호주달러의 벌금을 부과하라고 명령했다. 이는 1984년 보험계약법의 해당 조항에 따라 호주 보험사에 민사상 벌금이 부과된 최초의 사례이다. 버튼 판사는 그 가족이 '여러모로 이리저리 떠돌려졌고, 사건이 길어지는 동안 계속 악화되는 집에서 살았다'고 말했다.

그는 또한 그 행위의 여러 측면을 설명하기 어렵다고 덧붙였다. 최초 점검에서 필요성이 확인된 후 약 8개월 동안 엔지니어를 임명하지 않은 점, '피보험자들의 집이 그들 주위에서 썩어가는 동안 청구 처리의 빙하 같은 진행', 그리고 곰팡이 번식은 어느 것도 '단순히 직원이 바빴거나 공급업체와의 소통이 부실했던 결과'가 아니었다.

연방법원 벌금 200만 호주달러 — 신의성실 조항에 따라 호주 보험사에 부과된 최초의 벌금; 3년 넘게 지난 후 가족에게 지급된 155만 호주달러.

최초 점검에서 필요성이 확인된 후 약 8개월 동안 구조 엔지니어가 임명되지 않았다.

이미 승인된 청구가 결정에 이르기까지 약 15개월이 걸리는 동안 집은 거주자 주위에서 썩어갔다.

곰팡이가 피고 부식되는 집에 사는 가족에 대한 선의의 대응은 1,000호주달러의 제안이었다.

지연 자체가 손실을 낳았다. 지붕 수리를 위해 승인된 청구가 전손 지급으로 끝났다.

승인된 청구는 신의성실 법상의 약속이다. 엔지니어 없이 8개월 동안 방치하면 수리 가능한 지붕이 전손이 되고 선례를 세우는 벌금이 된다.

200만 호주달러의 벌금은 2026년 10월에 선고되었으며, 홀라드는 광범위한 지연, 무조치, 빈약한 소통을 인정했다. 가족에게 지급된 155만 호주달러로 3년 넘게 진행된 청구가 종결되었고, 이 판결은 ASIC에 청구 처리에서의 신의성실 위반으로 보험사를 직접 처벌한 최초의 법원 선례를 제공했다.