TATERU falsificó 350 expedientes de préstamo — y había silenciado un descubrimiento previo de un banco

El 27 de diciembre de 2018, TATERU —una empresa de construcción y gestión de apartamentos cotizada en la primera sección de la Bolsa de Tokio que había aumentado sus ingresos un 77% hasta los 67.000 millones de yenes en el año cerrado en diciembre de 2017— anunció que se habían encontrado falsificaciones en 350 expedientes de préstamo: el personal había inflado los saldos de depósito de los solicitantes y presentado copias de libretas bancarias de otras personas como si fueran de los clientes, para arrancar a los bancos préstamos mayores. De 2.269 propiedades examinadas por su comité de investigación especial dirigido por abogados, el 15% estaba contaminado; se halló implicados a 31 empleados de ventas, el 6% de la plantilla.

El historial de encubrimiento fue el hallazgo más contundente. La falsificación había comenzado alrededor de 2010 —desenfrenada desde antes de la cotización de la empresa en el mercado Mothers en 2015—. Años antes de la cotización, una entidad financiera ya había descubierto la manipulación de documentos y había detenido las transacciones; TATERU lo trató como mala conducta individual, hizo que los directivos anunciaran una prohibición internamente y no llevó a cabo ninguna investigación. El fraude simplemente continuó.

El comité señaló a un departamento de ventas de jerarquía rígida donde «los subordinados deben obedecer a sus superiores» y resultaba difícil hablar con franqueza hacia arriba: se manipulaban documentos para cerrar contratos con clientes que tenían demasiado poco dinero, en pos de cuotas excesivas. Ninguna prueba vinculó a la dirección a nivel de presidencia con las falsificaciones.

Las consecuencias llegaron al consejo: el director gerente Satoshi Koga, que supervisaba ventas, dimitió ese mismo día, mientras que el presidente Koki Furuki y otros ocho directores aceptaron recortes salariales del 10–50% durante tres a seis meses. TATERU se disculpó y prometió mejoras en denuncia de irregularidades y cumplimiento normativo. El escándalo también alimentó el colapso más amplio del auge de los préstamos para apartamentos en Japón —el caso de falsificación de Suruga Bank entre corredores no cotizados ya era público—, lo que llevó al ministerio de tierras a lanzar una encuesta sectorial a partir del ejercicio fiscal 2019.

El director gerente dimitió; el presidente y 8 directores aceptaron recortes salariales del 10–50% durante 3–6 meses; 350 expedientes de préstamo contaminados alimentaron una reacción negativa en la concesión de préstamos del sector.

Un banco había detectado la manipulación de documentos de TATERU años antes de su cotización y había congelado las transacciones —y la empresa optó por una prohibición interna en lugar de una investigación.

La estricta cultura verticalista del departamento de ventas y la presión por las cuotas hicieron de la falsificación de expedientes la forma estándar de cerrar tratos con clientes con fondos insuficientes.

Las falsificaciones se extendieron desde alrededor de 2010, pasando por la cotización de 2015, hasta 2018, lo que significa que la mala conducta fue anterior a la salida de la empresa al mercado público y la sobrevivió.

La historia de crecimiento de la empresa —ingresos aumentaron un 77% hasta los 67.000 millones de yenes en el ejercicio fiscal 2017— se construyó sobre el mismo auge de préstamos para apartamentos que las falsificaciones alimentaban.

Tratar un descubrimiento de fraude como el pecado de un solo empleado malo garantiza el segundo acto: el primer encontronazo de TATERU con un banco produjo un memorando interno, no una investigación, así que los expedientes siguieron multiplicándose.

TATERU anunció medidas disciplinarias el 27 de diciembre de 2018 —un director gerente fuera, recortes salariales a diez directores— junto con medidas para prevenir la reincidencia. Los reguladores ampliaron el foco: el ministerio de tierras comenzó a encuestar al sector de subarriendo y préstamos para apartamentos a partir del ejercicio fiscal 2019, y el auge crediticio más amplio siguió contrayéndose, con los préstamos bancarios para apartamentos cayendo un 14% interanual a finales de 2018.