Ralan Group, un desarrollador de apartamentos de Sídney y Gold Coast con 21 años de actividad, entró en administración en julio de 2019 con deudas de 500 millones de dólares y cinco proyectos sin terminar, dejando a 2.300 inversores —muchos de ellos australianos de origen chino captados por equipos de ventas que hablaban mandarín y cantonés— enfrentando pérdidas sobre depósitos de apartamentos en plano por valor de casi 300 millones de dólares.
Los contratos obtenidos por ABC Investigations muestran que Ralan pidió a los compradores de vivienda que liberaran sus depósitos como préstamos no garantizados de altísimo riesgo que pagaban un 15 por ciento de interés anual. El administrador Grant Thornton dijo que solo una fracción de los depósitos permanecía en las cuentas fiduciarias; se cree que el resto se gastó en costos del negocio y en pagar los intereses de inversores anteriores. Said Jahani, de Grant Thornton, señaló que recaudar dinero de más de 20 personas requiere una licencia de ASIC: «Nada de eso lo hizo realmente Ralan», y la práctica parecía haberse desarrollado «desde el principio». Se estaba considerando una remisión a ASIC.
El exvendedor Stanley Xie dijo que se dirigía específicamente a personas con apellidos chinos y las empujaba al esquema de préstamo de depósitos. La familia de Ben Huang, exconductor de autobús, invirtió 350.000 dólares en dos apartamentos tras una llamada en frío no solicitada en 2013 y se expone a perderlo todo. Los principales prestamistas de Ralan, Westpac y el financiero boutique Wingate, nombraron síndicos, negaron tener conocimiento alguno de los acuerdos de préstamo con inversores y ahora enfrentan tres acciones colectivas separadas que están siendo investigadas por inversores que afirman que los bancos se beneficiaron de sus pérdidas.
Casi 300 millones de dólares en depósitos de 2.300 inversores, en su mayoría desaparecidos y no garantizados; 500 millones de dólares en deudas del grupo; cinco proyectos sin terminar; tres acciones colectivas en investigación.
Los depósitos que debían permanecer protegidos en fideicomiso se convirtieron en préstamos no garantizados de la empresa, irrecuperables una vez que el desarrollador quebró.
La recaudación de fondos sin licencia funcionó como un circuito de tipo Ponzi: los nuevos depósitos financiaban los costos operativos y los intereses del 15 % de los inversores anteriores.
Cada proyecto dependía de la siguiente preventa para obtener capital de trabajo, por lo que el modelo solo funcionaba mientras siguieran llegando lanzamientos.
Se presionó a los equipos de ventas en mandarín y cantonés para que vendieran el producto de préstamo de depósitos en comunidades específicas sin documentos de divulgación.
Los depósitos de los clientes son dinero en fideicomiso: convertirlos en préstamos no garantizados que devengan intereses para financiar el negocio es una apuesta de tipo Ponzi a que llegará el siguiente proyecto.
Said Jahani, de Grant Thornton, estaba revisando los registros financieros de Ralan para determinar cuánto tiempo había durado la extracción de depósitos, y el administrador consideró remitir la empresa a ASIC por infracciones de las leyes de protección de inversores. Los síndicos nombrados por Westpac y Wingate controlaban el futuro inmediato. El fundador William O'Dwyer rechazó las entrevistas; a través de abogados dijo que «lamenta profundamente el estrés y la ansiedad» y advirtió que la publicidad negativa podría poner en peligro cualquier propuesta de rescate o reestructuración.
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