大通銀行ATM故障讓不良支票可兌付現金；摩根大通提起訴訟追回66萬美元

2024年8月，社群媒體上的影片說明了一種與大通銀行ATM故障有關的所謂「無限金錢漏洞」。據《財星》報導，客戶可以開立假支票，在ATM存入，並在大約一週內提領現金，因為部分存入資金在支票跳票前就立即變為可用。這種做法稱為支票套現（check-kiting），屬於違法行為。

摩根大通在法庭上作出回應。2024年10月，該行提起四宗聯邦訴訟，求償約66萬美元；到2025年4月，已全部勝訴，並追回約58萬美元，但各案金額並非最終確定。隨後，該行在紐約、佛羅里達、喬治亞和德州對據稱取得7.5萬美元或以下的客戶提起五宗州級訴訟。其中一份喬治亞州的訴狀指稱，一張7.3萬美元的支票在存入六天後跳票，此前已有8.2萬美元的提款。

該銀行表示正在調查詐欺行為並配合執法機關，且已寄出超過1,000封信函要求客戶還款。該行強調，銀行詐欺是犯罪行為。《財星》指出，愛爾蘭銀行（Bank of Ireland）的客戶曾於2023年8月利用另一宗不同的ATM故障。

大通銀行在最初四宗聯邦訴訟中求償約66萬美元，追回約58萬美元，隨後提起五宗州級訴訟，並寄出超過1,000封還款信函。

ATM故障使存入支票的部分價值在支票跳票前就立即變為可用。

社群媒體迅速傳播該方法，因此許多客戶在數日內嘗試。

由於資金已被提領，該銀行事後必須透過信函和訴訟追回現金。

一旦詐欺漏洞在網路上瘋傳，數日內就會迅速擴大。對於未經核實的存款提供快速資金可用性，需要一套在貼文出現前就有效的管控措施，而不是事後提起訴訟。

到2025年4月，大通銀行已贏得四宗聯邦訴訟，並在州級層面繼續追訴更多案件；該銀行表示，無論需要多久，都會追究詐欺者的責任。一名律師告訴《財星》，支票詐欺的刑罰因州和金額而異，且可能相當嚴厲。