Em agosto de 2024, vídeos nas redes sociais explicavam um suposto "golpe do dinheiro infinito" ligado a falhas nos caixas eletrônicos do Chase. A Fortune relatou que um cliente podia emitir um cheque falso, depositá-lo em um caixa eletrônico e sacar dinheiro ao longo de cerca de uma semana, porque parte dos fundos depositados ficava disponível imediatamente, antes de o cheque ser devolvido. Essa prática, a fraude de cheques sem fundos (check-kiting), é ilegal.
O JPMorgan reagiu na Justiça. Em outubro de 2024, ajuizou quatro ações federais pedindo cerca de US$ 660.000 e, até abril de 2025, havia vencido todas as quatro e recuperado cerca de US$ 580.000, com valores não definitivos em todos os casos. Em seguida, ajuizou cinco ações em âmbito estadual contra clientes que teriam obtido US$ 75.000 ou menos, em Nova York, Flórida, Geórgia e Texas. Uma petição na Geórgia alegava que um cheque de US$ 73.000 foi devolvido seis dias após o depósito, depois de saques de US$ 82.000.
O banco afirmou que estava investigando fraudes e cooperando com as autoridades, e que havia enviado mais de 1.000 cartas pedindo que os clientes devolvessem os valores. Ressaltou que a fraude bancária é crime. A Fortune observou que clientes do Bank of Ireland exploraram uma falha diferente em caixas eletrônicos em agosto de 2023.
O Chase pediu cerca de US$ 660.000 em suas quatro primeiras ações federais e recuperou cerca de US$ 580.000, depois ajuizou cinco ações estaduais e enviou mais de 1.000 cartas de cobrança.
Falhas nos caixas eletrônicos tornavam parte do valor de um cheque depositado disponível imediatamente, antes que o cheque pudesse ser devolvido.
As redes sociais divulgaram o método rapidamente, então muitos clientes tentaram em poucos dias.
O banco teve de recuperar o dinheiro depois do fato, por meio de cartas e ações judiciais, já que os fundos já haviam sido sacados.
A lição
Uma brecha de fraude que se torna viral escala em dias. A disponibilidade rápida de fundos em depósitos não verificados precisa de um controle que funcione antes das postagens, não de ações judiciais depois.
Até abril de 2025, o Chase havia vencido quatro ações federais e estava movendo outras em âmbito estadual, com o banco afirmando que responsabilizaria os fraudadores pelo tempo que fosse necessário. Um advogado disse à Fortune que as penalidades por fraude de cheques variam conforme o estado e o valor, e podem ser severas.
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