체이스 ATM 오류로 부실 수표가 현금으로 지급돼; JPMorgan, 66만 달러 회수 위해 소송

2024년 8월, 소셜 미디어의 영상들은 체이스의 ATM 오작동과 관련된 이른바 '무한 머니 글리치'를 설명했다. Fortune은 고객이 가짜 수표를 써서 ATM에 예금하고 약 일주일에 걸쳐 현금을 인출할 수 있었다고 보도했는데, 이는 일부 예금된 자금이 수표가 부도 처리되기 전에 즉시 사용 가능해졌기 때문이다. 이러한 행위인 수표 카이팅(check-kiting)은 불법이다.

JPMorgan은 법정에서 대응했다. 2024년 10월에 약 66만 달러를 청구하는 연방 소송 네 건을 제기했고, 2025년 4월까지 네 건 모두에서 승소하여 약 58만 달러를 회수했으며, 모든 사건에서 수치가 최종 확정된 것은 아니다. 이후 뉴욕, 플로리다, 조지아, 텍사스에서 7만 5,000달러 이하를 가져갔다고 주장되는 고객들을 상대로 주 차원의 소송 다섯 건을 제기했다. 조지아의 한 소장은 7만 3,000달러 수표가 8만 2,000달러 인출 후 예금된 지 6일 만에 부도 처리되었다고 주장했다.

은행은 사기를 조사하고 법 집행 기관에 협조하고 있다고 밝혔으며, 고객들에게 상환을 요청하는 1,000통 이상의 편지를 보냈다. 은행 사기는 범죄라고 강조했다. Fortune은 아일랜드 은행 고객들이 2023년 8월에 다른 ATM 오작동을 악용했다고 언급했다.

체이스는 첫 네 건의 연방 소송에서 약 66만 달러를 청구하여 약 58만 달러를 회수했고, 이후 주 소송 다섯 건을 제기하고 1,000통 이상의 상환 요청 편지를 보냈다.

ATM 오작동으로 예금된 수표 가치의 일부가 수표가 부도 처리되기 전에 즉시 사용 가능해졌다.

소셜 미디어가 그 방법을 빠르게 퍼뜨려 많은 고객들이 며칠 만에 시도했다.

자금이 이미 인출된 상태였기 때문에 은행은 사후에 편지와 소송을 통해 현금을 회수해야 했다.

바이럴이 된 사기 허점은 며칠 만에 규모가 커진다. 검증되지 않은 예금에 대한 빠른 자금 가용성은 게시물이 올라오기 전에 작동하는 통제가 필요하지, 사후 소송이 아니다.

2025년 4월까지 체이스는 연방 소송 네 건에서 승소했고 주 차원에서 더 많은 소송을 진행 중이었으며, 은행은 사기꾼들을 필요한 만큼 오래 책임을 물을 것이라고 밝혔다. 한 변호사는 Fortune에 수표 사기에 대한 처벌은 주와 금액에 따라 다르며 매우 클 수 있다고 말했다.