チェースATMの不具合で不渡り小切手から現金が引き出された件、JPモルガンが66万ドルの回収を求めて提訴

2024年8月、ソーシャルメディア上の動画で、チェースのATMの不具合に関連するいわゆる「無限マネー・グリッチ」が説明された。Fortuneが報じたところによると、顧客は偽の小切手を振り出してATMで預け入れ、小切手が不渡りになる前に預金の一部が即時利用可能になったため、約1週間にわたって現金を引き出すことができた。この行為、すなわち小切手の空中取引（チェック・カイティング）は違法である。

JPモルガンは法廷で対応した。2024年10月に約66万ドルを求める連邦訴訟4件を提起し、2025年4月までに4件すべてで勝訴して約58万ドルを回収したが、すべての事件で金額が確定したわけではない。その後、ニューヨーク、フロリダ、ジョージア、テキサスで、7万5,000ドル以下を取得したとされる顧客に対して州レベルの訴訟5件を提起した。ジョージア州の一件では、7万3,000ドルの小切手が8万2,000ドルの引き出しの後、預け入れから6日後に不渡りになったと主張されている。

同行は詐欺を調査し法執行機関に協力していると述べ、顧客に返済を求める1,000通以上の書簡を送付した。同行は銀行詐欺が犯罪であることを強調した。Fortuneは、アイルランド銀行の顧客が2023年8月に別のATMの不具合を悪用したと指摘した。

チェースは最初の連邦訴訟4件で約66万ドルを求め、約58万ドルを回収した後、州レベルの訴訟5件を提起し、1,000通以上の返済要求書簡を送付した。

ATMの不具合により、預け入れられた小切手の価値の一部が、小切手が不渡りになる前に即時利用可能となった。

ソーシャルメディアがこの方法を急速に広めたため、多くの顧客が数日のうちに試した。

資金はすでに引き出されていたため、同行は事後に書簡と訴訟を通じて現金を回収せざるを得なかった。

拡散する詐欺の抜け穴は数日で規模を拡大する。未検証の預け入れに対する迅速な資金の利用可能化には、投稿が広まる前に機能する管理策が必要であり、事後の訴訟では間に合わない。

2025年4月までにチェースは連邦訴訟4件で勝訴し、州レベルでさらに訴訟を進めており、同行は詐欺師に対して必要な限り責任を問うと述べた。ある弁護士はFortuneに対し、小切手詐欺に対する罰則は州と金額によって異なり、厳しい場合があると語った。