En agosto de 2024, videos en redes sociales explicaban un supuesto «fallo del dinero infinito» vinculado a malfuncionamientos de cajeros automáticos de Chase. Fortune informó que un cliente podía emitir un cheque falso, depositarlo en un cajero automático y retirar efectivo durante aproximadamente una semana porque parte de los fondos depositados quedaban disponibles de inmediato, antes de que el cheque rebotara. Esta práctica, el fraude de cheques (check-kiting), es ilegal.
JPMorgan respondió en los tribunales. En octubre de 2024 presentó cuatro demandas federales por unos 660.000 dólares y, para abril de 2025, había ganado las cuatro y recuperado alrededor de 580.000 dólares, con cifras no definitivas en todos los casos. Luego presentó cinco demandas a nivel estatal contra clientes que presuntamente tomaron 75.000 dólares o menos, en Nueva York, Florida, Georgia y Texas. Una presentación en Georgia alegó que un cheque de 73.000 dólares rebotó seis días después del depósito, tras retiros por 82.000 dólares.
El banco dijo que estaba investigando el fraude y cooperando con las autoridades, y que había enviado más de 1.000 cartas pidiendo a los clientes que reembolsaran. Subrayó que el fraude bancario es un delito. Fortune señaló que clientes de Bank of Ireland explotaron un fallo diferente en cajeros automáticos en agosto de 2023.
Chase reclamó unos 660.000 dólares en sus primeras cuatro demandas federales y recuperó alrededor de 580.000 dólares, luego presentó cinco demandas estatales y envió más de 1.000 cartas de reembolso.
Los malfuncionamientos de los cajeros automáticos hacían que parte del valor de un cheque depositado quedara disponible de inmediato, antes de que el cheque pudiera rebotar.
Las redes sociales difundieron el método rápidamente, por lo que muchos clientes lo intentaron en cuestión de días.
El banco tuvo que recuperar el efectivo a posteriori mediante cartas y demandas, ya que los fondos ya habían sido retirados.
Una laguna de fraude que se vuelve viral escala en días. La disponibilidad rápida de fondos en depósitos no verificados necesita un control que funcione antes de las publicaciones, no demandas después.
Para abril de 2025, Chase había ganado cuatro demandas federales y estaba persiguiendo más a nivel estatal, y el banco dijo que haría responsables a los defraudadores durante el tiempo que fuera necesario. Un abogado dijo a Fortune que las penas por fraude de cheques varían según el estado y el monto, y pueden ser severas.
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