푸르덴셜의 일본 생명보험사들, 설계사 사기로 3.5개월 영업정지

2026년 10월 9일, 일본 금융청은 푸르덴셜 생명보험과 지브롤터 생명보험에 2026년 10월 13일부터 2027년 1월 31일까지 모든 보험 모집 및 신규 계약 체결을 중단하도록 명령하고, 이들 및 지주회사인 푸르덴셜 홀딩스 오브 재팬에 업무개선 명령을 내렸다. 핀테크 옵저버는 이를 주요 외국계 보험 그룹에 대한 전례 없는 단속이라고 평가했으며, 그 배경에는 경영진이 매출 성장을 추구하며 묵인한 조직적 금전 사기, 약탈적 판매, 감독 체계의 붕괴가 있었다.

금융청과 특별조사위원회는 이 같은 위법 행위의 근원을 판매 모델 자체에서 찾았다. 100% 수수료를 받는 푸르덴셜 생명의 '라이프 플래너'와 지점 자율성은 지점장들을 준독립적인 영지로 만들었다. 조사 결과에는 금전 사기와 무단 개인 대출, 계약 갈아타기(처닝), 고객 의도 이상의 과잉 판매, 고객 데이터 절도 등이 포함되었다. 2001년 전 푸르덴셜 생명 경영진에 의해 출범한 지브롤터 생명은 '라이프 컨설턴트'를 통해 동일한 구조를 복제했으며, 경영진은 최고 실적자들이 그만둘 것을 우려해 전액 수수료 체계를 건드리기를 거부했다.

규제 당국은 역대 경영진이 이 모델의 위험을 알고 있었지만 단기 매출에 타격을 주지 않기 위해 구조 개혁을 거듭 미뤘다고 강조했다. 자발적 영업 자제 기간에도 설계사들은 승인 없이 고객에게 계속 연락했다. 그룹 지배구조 개선을 명령받은 지주회사는 형식적인 승인 기구에 불과했으며, 준법감시 인력은 부족했고, 파견 감사인은 자신의 소속 법인을 감사했으며, 경영진의 발언은 내부 감사의 가치를 폄하했다.

두 보험사 모두 2026년 10월 13일부터 2027년 1월 31일까지 신규 계약 모집 및 체결이 금지되어 신규 사업 매출을 수개월간 상실했으며, 여기에 업무개선 명령도 받았다.

금융청은 역대 경영진이 라이프 플래너 모델의 위험을 충분히 인지하고도 판매량을 보호하기 위해 개혁을 미뤘다고 밝혔다.

조사 결과에는 계약 갈아타기, 과잉 판매, 무단 대출 및 투자 권유, 고객 자금 횡령, 고객 데이터 절도 등이 포함되었다.

매출과 모집 할당량에 따라 급여를 받는 지점장들은 눈감아 주었고, 설계사들은 자발적 자제 기간에도 계속 판매했다.

지브롤터는 전 푸르덴셜 생명 경영진으로부터 동일한 수수료 및 모집 구조를 물려받아, 하나의 결함 있는 모델을 두 보험사에 확산시켰다.

지점 자율성을 지닌 전액 수수료 기반 판매 조직은 사기를 낳을 때까지 매출을 찍어낸다. 이제 규제 당국이 판매 엔진 전체를 정지시켰으니, 미뤄온 개혁은 최악의 시점에 강제로 이뤄지게 된다.

모집 및 신규 계약은 2026년 10월 13일부터 2027년 1월 31일까지 중단되며, 기존 계약자를 보호하기 위해 당국이 승인한 업무는 예외이다. 세 법인 모두 2026년 11월 30일까지 업무개선 계획을 제출하고, 전임 이사를 포함한 경영진의 책임을 명확히 하며, 수수료와 지점 통제를 재편하고, 제3자 지배구조 검토를 의뢰하며, 2027년 2월 15일까지 첫 분기 진행 보고서를 제출해야 한다.