保诚旗下日本寿险公司因代理人欺诈被停业3.5个月

2026年10月9日，日本金融厅下令保诚生命保险和吉布拉陀生命保险自2026年10月13日至2027年1月31日暂停一切保险招揽和新合同签订，并对两家公司及其控股公司日本保诚控股下达业务改进命令。Fintech Observer称，这是对一家大型外资背景保险集团前所未有的打击，此前调查发现存在系统性金钱欺诈、掠夺性销售以及高管为追求收入增长而忽视的监督失灵。

金融厅和一个特别调查委员会将不当行为追溯到销售模式本身。保诚生命实行100%佣金制的“生活规划师”并赋予分支机构自主权，使分支经理成为半独立的领地：调查发现包括金钱欺诈和未经授权的个人贷款、合同炒单、超出客户意愿的过度销售以及窃取客户数据。吉布拉陀生命由前保诚生命高管于2001年创立，以“生活顾问”复制了这一架构；高管因担心顶尖销售员离职而拒绝触动全额佣金薪酬。

监管机构强调，历任高管团队都知晓该模式的风险，却一再推迟结构性改革以免损害短期销售——甚至在自愿限制销售期间，代理人仍在未经批准的情况下继续联系客户。被责令整改集团治理的控股公司一直形同橡皮图章：合规人手不足、借调审计人员审查自己的原属实体，以及领导层贬低内部审计的言论。

两家保险公司自2026年10月13日至2027年1月31日被禁止招揽或签订新合同——损失数月新业务收入——外加业务改进命令。

金融厅表示，历任高管团队完全知晓生活规划师模式的风险，但为保护销售量而推迟改革。

调查发现包括炒单、过度销售、未经授权的贷款和投资招揽、挪用客户资金以及窃取客户数据。

薪酬取决于销售和招聘指标的分支经理视而不见，代理人在自愿限制期间仍在销售。

吉布拉陀从前保诚生命高管那里继承了相同的佣金和招聘架构，将一种有缺陷的模式扩散到两家保险公司。

拥有分支自主权的纯佣金销售队伍在制造欺诈之前一直在制造收入：监管机构如今暂停整个销售引擎，所以你拖延的改革会在最糟糕的时刻被强制推行。

自2026年10月13日至2027年1月31日暂停招揽和新合同，但该机构授权为保护现有保单持有人而开展的业务除外。所有三个实体必须在2026年11月30日前提交业务改进计划，明确包括前董事在内的高管问责，重组佣金和分支控制，委托第三方治理审查，并在2027年2月15日前提交首份季度进展报告。