保誠旗下日本壽險公司因業務員詐欺遭停業3.5個月

2026年10月9日，日本金融廳命令保誠人壽保險與吉本生命保險自2026年10月13日至2027年1月31日停止一切保險招攬及新契約締結，並對兩家公司及其控股公司Prudential Holdings of Japan發出業務改善命令。Fintech Observer稱這是對大型外資保險集團前所未有的打擊，此前調查發現系統性的金錢詐欺、掠奪性銷售，以及高層為追求營收成長而忽視的監督失靈。

金融廳與特別調查委員會將不當行為追溯至銷售模式本身。保誠人壽採100%佣金制的「Life Planners」搭配分支機構自主權，使分支經理成為半獨立封地：調查發現包括金錢詐欺與未經授權的個人貸款、契約攪單、超出客戶意願的超額銷售，以及客戶資料遭竊。吉本生命於2001年由前保誠人壽高層創立，以「Life Consultants」複製同一架構；高層因擔心頂尖業務員離職而拒絕更動全佣金薪酬。

監管機關強調，歷任經營團隊都知悉該模式的風險，卻屢次延宕結構改革以免損及短期銷售——即使在自願停止銷售期間，業務員仍未經核准持續接觸客戶。被命令整頓集團治理的控股公司淪為橡皮圖章：合規人力不足、借調稽核人員審查自身原屬單位，以及領導層貶低內部稽核的言論。

兩家保險公司自2026年10月13日至2027年1月31日禁止招攬或簽訂新契約——損失數月的新業務營收——另加業務改善命令。

金融廳表示，歷任經營團隊完全知悉Life Planner模式的風險，卻為保護銷售量而延宕改革。

調查發現包括攪單、超額銷售、未經授權的貸款與投資招攬、挪用客戶資金及客戶資料遭竊。

薪酬取決於銷售與招募配額的分支經理視而不見，業務員在自願克制期間仍持續銷售。

吉本從前保誠人壽高層承襲相同的佣金與招募架構，使一套有缺陷的模式擴散至兩家保險公司。

分支自主的純佣金銷售部隊在製造詐欺之前先製造營收：監管機關如今讓整個銷售引擎停擺，於是你所延宕的改革在最糟的時機被強制執行。

招攬與新契約自2026年10月13日至2027年1月31日停止，但經該廳授權以保護現有保戶的業務除外。三個實體均須於2026年11月30日前提交業務改善計畫，釐清包含前董事在內的高層問責、重整佣金與分支控制、委託第三方治理審查，並於2027年2月15日前提交第一份季度進度報告。