니라브 모디: 40억 달러 규모의 은행 사기로 인도에서 가장 화려한 명품 브랜드가 무너지다

파이어스타 다이아몬드는 1999년 니라브 모디가 설립했다. 2010년 모디는 뉴델리에 매장을 열며 자신의 이름을 딴 명품 주얼리 브랜드를 출범시켰다. 8년 만에 니라브 모디 브랜드는 뉴욕, 런던, 홍콩, 베이징, 상하이, 마카오, 도쿄, 두바이에 부티크를 두게 되었다. 이 브랜드는 국제적으로 알려졌다. 케이트 윈슬렛은 2013년 오스카 시상식에서 니라브 모디 주얼리를 착용했고, 나오미 와츠와 프리얀카 초프라도 이 브랜드를 착용했다. 2018년 포브스는 모디의 순자산을 18억 달러로 추정했다.

2018년 2월 14일 펀자브 내셔널 은행(PNB)은 위조 신용장(LoU)이 니라브 모디의 해외 공급업체들을 위해 2만 8,000크로르 루피(40억 달러) 상당의 신용을 얻는 데 사용되었다고 공개했다. 이 사기는 뭄바이 브래디 하우스 지점의 공모한 PNB 직원들의 도움으로 조직되었다. 위조 LoU는 실질적인 거래 없이 수년에 걸쳐 발급되었고, 그 대금은 다른 곳으로 유용되었다. PNB의 실제 손실은 최대 1만 1,000크로르 루피(15억 달러)로 추정되었다.

이 공개는 즉각적인 붕괴를 촉발했다. 파이어스타 다이아몬드 주식회사는 2018년 3월 맨해튼에서 챕터 11 파산 보호를 신청했다. 니라브 모디의 영국 소재 회사 A. JAFFE는 2018년 5월 경매에 부쳐졌다. 인도 당국은 523크로르 루피 상당의 재산을 압류하고 은행 계좌를 동결했다. 모디는 2018년 초 인도를 떠났고 2019년 3월 19일 런던에서 체포되었으며, 그 이후로 범죄인 인도에 맞서 싸우고 있다. 전 세계의 그의 매장들은 점차 문을 닫았다.

이 브랜드의 붕괴는 사티암 스캔들에 이어 인도에서 가장 악명 높은 기업 사기 중 하나가 되었다. 이 사건은 내부 공모와 불충분한 규제 감독이 결합되어 인도의 국유 은행들이 어떻게 사기를 당할 수 있는지를 드러냈다. 2024년 현재 인도 집행국(ED)은 모디의 압류 자산에서 1,052크로르 루피를 회수하여 은행들에 반환했다.

이 브랜드의 확장은 PNB의 위조 신용장으로 조달되었으며, 총 2만 8,000크로르 루피(40억 달러)에 달하는 이 자금이 브랜드를 붕괴시키고 창립자를 도피자로 만들었다.

니라브 모디는 은행 사기를 토대로 글로벌 명품 주얼리 브랜드를 세웠다. 위조 LoU는 사업이 합법적으로 감당할 수 없었던 재고와 확장을 조달하는 데 사용되었다

PNB의 브래디 하우스 지점은 실질적인 무역 거래 없이 LoU를 발급했으며, 사기가 적발되기 전 수년 동안 모디의 회사들과 공모했다

사업 모델은 지속적인 사기 금융에 의존했다. 계획이 드러나자 브랜드는 국제 운영과 소매 네트워크를 유지할 합법적인 수익원이 없었다

LoU가 저위험 은행 간 수단으로 취급되었고 거래가 PNB의 핵심 뱅킹 시스템을 우회하기 위해 SWIFT를 통해 처리되었기 때문에 규제 감독이 실패했다

훔친 자금으로 세운 명품 브랜드는 사업이 아니라 매장을 갖춘 사기극이다. 은행 통지서가 도착하면 겉모습이 무너지는데, 이는 기댈 자본이 애초에 없었기 때문이다.

파이어스타 다이아몬드는 2018년 3월 미국에서 챕터 11 파산을 신청했다. 니라브 모디는 2019년 3월 런던에서 체포되어 HM 템스사이드 교도소에 수감된 채 인도로의 범죄인 인도에 맞서고 있다. 그의 정치적 망명 신청은 영국 정부에서 계류 중이다. 모든 보석 신청은 기각되었다. 2024년 현재 집행국(ED)은 그의 자산에서 1,052크로르 루피를 회수했다. 이 사건으로 인도 준비은행(RBI)은 은행 시스템 전반에 걸쳐 LoU 및 SWIFT 관련 통제를 강화하게 되었다.