Nirav Modi：一起 40 亿美元的银行欺诈，毁掉了印度最耀眼的奢侈品牌

Firestar Diamond 由 Nirav Modi 于 1999 年创立。2010 年，Modi 在新德里开设了以自己名字命名的奢侈珠宝品牌门店。八年之内，Nirav Modi 品牌在纽约、伦敦、香港、北京、上海、澳门、东京和迪拜都开设了精品店。品牌在全球声名鹊起——Kate Winslet 在 2013 年奥斯卡颁奖礼上佩戴了 Nirav Modi 的珠宝，Naomi Watts 和 Priyanka Chopra 也佩戴过该品牌。到 2018 年，福布斯估计 Modi 的净资产达 18 亿美元。

2018 年 2 月 14 日，旁遮普国家银行（PNB）披露，伪造的承诺函被用来为 Nirav Modi 的海外供应商获取价值 2,800 亿卢比（40 亿美元）的信贷。这场骗局在孟买 Brady House 分行 PNB 内部员工的合谋下精心策划。伪造的承诺函在没有真实贸易背景的情况下持续签发多年，资金被挪作他用。PNB 的实际损失估计高达 1,100 亿卢比（15 亿美元）。

消息披露后，品牌瞬间崩塌。Firestar Diamond Inc. 于 2018 年 3 月在曼哈顿申请第 11 章破产保护。Nirav Modi 在英国的 A. JAFFE 公司于 2018 年 5 月被拍卖。印度当局扣押了价值 52.3 亿卢比的资产并冻结了银行账户。Modi 于 2018 年初逃离印度，2019 年 3 月 19 日在伦敦被捕，此后一直在那里抗辩引渡。他在全球的门店逐步关闭。

这起案件成为印度最臭名昭著的企业欺诈案之一，仅次于萨蒂扬丑闻。它揭示了印度国有银行如何在内部合谋和监管漏洞的双重作用下被欺诈。截至 2024 年，印度执法局已从 Modi 扣押资产中追回 105.2 亿卢比，并归还给银行。

2,800 亿卢比（40 亿美元）诈骗；品牌破产；创始人成逃犯

Nirav Modi 的全球奢侈珠宝品牌建立在银行欺诈之上——伪造的承诺函被用来为业务无法合法支撑的库存和扩张提供资金

PNB 的 Brady House 分行在没有任何真实贸易交易的情况下签发承诺函，与 Modi 的公司合谋多年后才被察觉

业务模式完全依赖持续的欺诈性融资——骗局暴露后，品牌没有任何合法的收入来源来维持其国际业务和零售网络

监管失效——承诺函被视为低风险的银行间工具，交易通过 SWIFT 系统绕过 PNB 的核心银行系统

一个靠偷来的融资建起来的奢侈品牌不是生意——那是披着店铺外衣的骗局。银行通知到的那一天，它的外衣就会脱落，因为从来就没有真正的家底可以依靠。

Firestar Diamond 于 2018 年 3 月在美国申请第 11 章破产。Nirav Modi 于 2019 年 3 月在伦敦被捕，此后一直被关押在泰晤士河畔 HM 监狱，抗辩引渡到印度。他向英国政府申请政治庇护，至今未决。所有保释请求均被驳回。截至 2024 年，印度执法局已从其资产中追回 105.2 亿卢比。该案促使印度储备银行在全银行业收紧了对承诺函和 SWIFT 相关交易的控制。