ABNアムロ、CIBの不良債権引当金5億9,100万ユーロ計上後に非欧州銀行業務から撤退

2020年8月12日、ABNアムロはコーポレート・アンド・インスティテューショナル・バンキング（CIB）部門の2,500職のうち約800職を削減し、すべての非欧州法人銀行業務を終了し、非中核業務を今後3～4年かけて縮小すると発表した。最高経営責任者のロバート・スワークはこの撤退を規模の問題として位置づけ、同行は「規模を達成できるセグメント」に集中するため「オランダと北西ヨーロッパに焦点を当てる」と述べた。

撤退の背景にある数字は厳しいものだった。同行はコストを8%削減した後でも2020年第2四半期に500万ユーロの純損失を計上した。営業利益7億8,600万ユーロが7億300万ユーロの不良債権引当金の打撃を受けたためで、そのうち5億9,100万ユーロがCIBに属し、破綻したドイツの決済処理業者Wirecard向け融資が含まれていた。第1四半期はすでに3億9,500万ユーロの損失を出しており、これはABNアムロにとって6年半ぶりの損失で、主にCIBが原因だった。米国の投資ファンドをめぐる問題と、シンガポール拠点の石油トレーダーに関わる「潜在的詐欺」である。

この撤退は、なおオランダ政府が56%を保有し、前年9月に開始された適切なマネーロンダリング検査を実施しなかった疑いに関する刑事捜査の結果を依然待つ銀行に降りかかった。縮小される部門だけが同行の問題ではなかったが、引当金を消費していたのはこの部門だった。

2020年第2四半期に7億300万ユーロの引当金（うちCIBが5億9,100万ユーロ）。第1四半期の3億9,500万ユーロの損失——同行にとって6年半ぶり——に加え、CIBの2,500職のうち約800職を削減。

引当金は失敗の様態を物語っている。海外の急成長する決済・トレーディング企業への融資は、この事業基盤が価格設定できない集中損失を生み出した。

2四半期連続の損失——6年半ぶり——が、戦略上の問題を資本の問題に変えた。

スワーク自身の説明はこの命題を認めている。地域外で規模がなければ、非欧州法人銀行業務は構造的に規模不足のエクスポージャーだった。

政府の56%出資は、損失を出す国際的な試みを続けることの政治的コストを高めた。

自国の地域外での法人銀行業務には、その地域で支配的であることによってのみ得られる規模が必要である。国有銀行がWirecard向けエクスポージャーからこれを学んだことで、この試みは終わった。

非中核業務の縮小は2020年8月から3～4年かけて行われる予定だった。マネーロンダリング対策に関する刑事捜査は未解決のままだった。資料は撤退の完了時期や最終コストについて何も報じていない。