外洩的NAB訪談：合規風險亮「紅燈」長達20個月，高層卻仍信心滿滿

2018年冬天，澳洲國民銀行（National Australia Bank）正因銀行業皇家委員會揭露其對客戶處理不當、理賠拖沓而陷入動盪，董事長Ken Henry接受了安永（EY）的機密訪談，以協助準備APRA要求的風險管理與文化報告。令人吃驚的是，會議紀錄記載Henry表示，他「有信心」該銀行仍在銷售未來會引發客戶理賠的產品，並以自我管理超級年金基金（SMSF）借款投資管理型基金為例。

這些訪談紀錄是一名吹哨者外洩給《先驅報》（Herald）與《時代報》（The Age）的大批資料的一部分；該吹哨者認為皇家委員會淡化了相關問題。外洩資料包含對NAB高管與董事的70多份訪談紀錄——包括Henry、執行長Andrew Thorburn、Mike Baird與Phil Chronican——以及安永的內部觀察與風險報告。這些資料揭露了風險處理方式有缺陷、管控薄弱、技術挑戰、未能修正合規問題與補救進度緩慢，以及財富部門的問題、新的反洗錢（AML）違規，還有金融犯罪風險被評為「過高」且「不具成效」。

NAB自家的儀表板已說明一切：在其交通號誌系統上，合規風險至少已亮「紅燈」20個月，營運風險亮「黃燈」35個月，法規風險亮「黃燈」26個月。時任首席風險長David Gall的一份「高度機密」報告指出，該銀行的風險概況與展望仍為「黃燈」，因其正應對金融犯罪挑戰、監管調查與技術問題。吹哨者指出，這些資料大多未納入安永的報告草案。

合規風險亮「紅燈」長達20個月，營運風險亮「黃燈」35個月；金融犯罪風險在內部被評為「過高」且「不具成效」。

董事長有信心該銀行仍在銷售會引發理賠的產品，顯示董事會了解相關曝險，卻將其視為例行公事。

紅燈與黃燈評級持續多年，用吹哨者的話說，顯示銀行內部人員能力、流程與技術都出現了崩壞。

內部人士警告，未能正常運作的合規警示，正是會演變成醜聞與消費者損害的根源。

檢討流程讓高階主管的坦承內容未進入報告草案，令人質疑這場由APRA監督的自我評估本身究竟有何價值。

一家銀行可以完全知道自己病得多重——儀表板上的紅燈亮了好幾年——卻仍要等到外部檢討把病情公開後才採取行動。

《雪梨晨鋒報》（SMH）與《時代報》於2019年8月刊登了這批外洩資料，當時Phil Chronican正準備接替Henry出任董事長。報導指出，目前不清楚安永的最終報告是否包含這些資料，而外洩文件也令人質疑審慎監理機關對大型銀行的監督流程。原始報導並未提及APRA對這批外洩資料的回應。