금융감독원, 우리은행과 IBK에 라임펀드 투자자 손실의 절반 상환 명령

2021년 2월 24일, 한국의 금융감독원은 우리은행과 기업은행에 헤지펀드 라임자산운용을 둘러싼 1조 7,000억 원(15억 달러) 규모의 불완전판매 사태로 인한 최종 투자자들의 손해 중 최소 절반을 보상하라고 명령하며, 두 은행이 '투자자 보호 의무 이행에 소홀했다'는 책임을 물었다.

그 전날, 금감원의 금융분쟁조정위원회는 구체적인 상환을 명령했다. 우리은행은 2019년부터 동결된 투자금의 원금 보전을 추구했던 82세 남성에게 투자금의 78%를 보상하고, 아스팔트 제조업체 법인 투자자에게는 68%를 상환해야 한다. 기업은행은 투자 경험이 전혀 없이 정기예금을 찾았던 은퇴자 손실의 65%를 상환해야 한다.

위원회는 은행들의 불완전판매 관행이 고객의 위험 감수 성향을 조작하는 것에서부터 상품이 지닌 위험을 설명하지 않는 것에 이르기까지 다양했다고 밝혔다. 보상 비율은 피해자의 나이, 투자 경험, 은행 서류의 허술함 정도에 따라 달라진다. 우리은행은 2,703억 원어치의 라임펀드를, 기업은행은 286억 원어치를 판매했으며, 위원회는 670건이 넘는 피해자 사건을 처리했다.

라임은 2019년 유동성 부족을 이유로 모든 자산을 동결하고 4,000명이 넘는 개인과 580개 기업의 환매 요청을 거부했다. 라임은 폰지 사기 운영, 성과 허위 표시, 손실 은폐를 위한 판매사와의 공모 사실이 드러났다. 2020년 12월 인가가 취소되었고, 2021년 1월 전 최고투자책임자 이종필은 징역 15년과 벌금 40억 원을 선고받았다. 580억 원어치를 판매한 KB증권은 12월에 고객 원금의 40~80%를 상환하라는 명령을 받았다.

우리은행은 판매한 2,703억 원 규모 라임펀드 손실의 최소 55%에 대해 책임을 지고, 기업은행은 286억 원 규모 손실의 최소 50%에 대해 책임을 진다. 한 피해자는 78%를 돌려받게 된다.

은행 채널을 통해 2,989억 원어치의 라임펀드를 판매한 것은 헤지펀드 위험을 부적합한 개인 고객에게 노출시킨 것이다.

위험 감수 성향 평가를 조작한 것은 적합성 서류를 형식적인 절차로 전락시켰다.

원금 보전을 원했던 82세 노인과 정기예금을 원했던 은퇴자는 전형적인 불완전판매 사례다.

은행은 판매 수수료로 이익을 얻으므로, 규제당국은 은행에 설명하고 심사할 의무를 지운다.

판매 은행은 자신이 판매하는 상품의 폭락을 그대로 떠안는다. 적합성 심사는 펀드가 환매를 동결한 뒤에도 여전히 유효한 유일한 방어책이다.

우리은행, 기업은행, KB증권은 라임의 총 손실이 확정되기 전에 당국의 최종 조정에 따라 보상을 합의했다. 이 세 곳은 라임펀드 판매사 19곳 중 하나였다.