金融監督院命令友利銀行與IBK企業銀行償還投資人Lime基金損失的半數

2021年2月24日，韓國金融監督院命令友利銀行與IBK企業銀行，就對沖基金Lime資產管理公司周邊1.7兆韓元（15億美元）的不當銷售醜聞，向終端投資人賠償其損失的至少一半，認定這兩家銀行「在履行保護投資人職責時努力不足」。

前一天，金融監督院的金融糾紛調解委員會已命令具體的償還方案：友利銀行必須向一名82歲、原本尋求保本的男性賠償其投資額的78%，該筆投資自2019年起遭到凍結；並須向一名瀝青製造業的企業投資人償還68%。IBK企業銀行則必須向一名毫無投資經驗、原本想辦理定期存款的退休人士償還其損失的65%。

委員會認定，這兩家銀行的不當銷售手法從操縱客戶的風險承受度，到未說明產品所帶有的風險，不一而足。賠償比例依受害者的年齡、投資經驗以及銀行文件作業的鬆散程度而有所不同。友利銀行銷售了2703億韓元的Lime基金，IBK企業銀行銷售了286億韓元；委員會已處理超過670件受害者案件。

Lime本身於2019年以流動性不足為由凍結所有資產，拒絕超過4000名個人與580家企業的贖回請求；該公司被認定經營龐氏騙局、虛報績效，並與銷售方勾結隱匿虧損。其牌照於2020年12月被撤銷，前投資長李鍾弼（Lee Jong-pil）於2021年1月被判處15年徒刑，並科處40億韓元罰金。銷售了580億韓元的KB證券，已於12月被命令向客戶償還本金的40%至80%。

友利銀行須就其所銷售2703億韓元Lime基金的損失負至少55%的責任；IBK企業銀行須就286億韓元的損失負至少50%的責任；其中一名受害者可獲償78%。

透過銀行通路銷售2989億韓元的Lime基金，等於把對沖基金的風險推到不適合的散戶面前。

操縱風險承受度評估，使適合度文件淪為形式。

一名尋求保本的82歲長者與一名想辦定期存款的退休人士，正是典型的不當銷售對象。

銀行從銷售佣金中獲利，因此監管機關要求它們負起說明與篩選的義務。

銷售銀行承接其所銷售任何產品的爆雷後果：在基金凍結贖回之後，適合度篩選仍是唯一還算數的防線。

友利銀行、IBK企業銀行與KB證券已在Lime總損失確定之前，依主管機關的最終調解同意賠償；這三家均為Lime基金的19家銷售機構之一。